信用卡套现形成产业链 广州2人1年内套现2.6亿

信用卡套现是指用POS机刷信用卡进行虚假消费，向持卡人直接支付现金并收取手续费的行为，是我国法律明令禁止的犯罪行为,会给他人财产、银行信用安全等带来巨额风险。然而，记者调查发现，目前此类犯罪活动十分猖獗，从代办大额信用卡到违规售卖POS机，再到非法套现服务，已经形成灰色产业链，一些中介机构、银行员工和第三方支付企业牵涉其中。

中介能办大额信用卡

近来，一些银行收紧了大额信用卡业务，然而中介机构却能轻松办到。

天津顺达投资管理有限公司工作人员透露，只要提供身份证、房产证和工作证明，他们就能以“行长推荐”的方式办理数张总额度50万元的大额信用卡，可“搞定”的银行有光大银行、民生银行、兴业银行等。“要收取总额度的10%作为手续费，一部分是要用来打点关系的”。

同时，作为套现工具的POS机也能购买到。按照相关规定，申请POS机需要提供营业执照、税务登记、身份证明等多项资料，并经严格审核才能发放。

然而，记者在搜索引擎输入“POS机刷卡”，即出现了大量办理POS机的中介。记者随机联系了一家名为“北京勤研POS机办理中心”的机构，一名自称雷经理的工作人员说，只需提供身份证、银行卡扫描件即可办理，其他手续都能制作。

当记者表示要从事信用卡套现业务时，雷经理提醒：“刷卡套现最好不要刷整数，否则会引起银行的怀疑，当然就算银行查封了你的机器，我们也有门路重新开通。”

非法套现生意红火

此外，从事POS机销售、收单业务的第三方支付企业也是一个重要环节。一家第三方支付企业员工赵先生透露，由于销售POS机、用户刷卡都会给企业带来收益，易宝支付、富友、卡友等支付企业明知买者是用作信用卡套现的，也愿意把POS机卖给他们，一些经常更换POS机的不法分子反而成了销售企业的大客户。

作案工具唾手可得，导致这一犯罪活动屡禁不止。除了在网络上招揽生意，记者在天津、重庆等地发现，宣传信用卡套现的小广告四处散发，交易地点却很隐蔽，往往在水果店、理发店甚至普通住宅，这一非法生意红火，一些中介表示“需提前预约”。

案例一

两人不到一年套现2.6亿

近期，广州警方破获了一起重大信用卡套现案件。从2012年年底开始，犯罪嫌疑人冼某某二人在广州市区某大厦隐蔽位置租用两间办公室，利用POS机为他人刷信用卡套现，不到一年时间套现金额达2.6亿元，非法获利数百万元。

案例二

男子被人冒用身份套现

央行统计显示，截至2013年年末，我国信用卡坏账总额251.92亿元，比上年末新增105.34亿元，增幅达71.86%。今年春节前，我国部分省市发生多起利用信用卡套现、诈骗银行资金的案件，一些诈骗资金至今尚未完全追回。业内人士说：“这些犯罪分子一般会使用他人名义办理的信用卡进行套现，很难追得回来。”

成都的陈先生不久前突然接到银行发来的律师函，称其使用大额信用卡恶意透支，但陈先生从未办理过任何信用卡。警方和银行的调查结果显示，犯罪分子冒用他的身份证、工作单位等重要资料办理了多张大额信用卡，先后非法套现50多万元。陈先生不仅遭受了财产损失，还因为信用受损而无法申请银行贷款。