大龄单身讲究生活质量但收入来源单一 应开拓投资渠道

　　 今年32岁的张先生目前还单身，是某公司的高级营销人员，年薪12万元，单位购买有五险一金。前年全款购买了一套小户型住房，所以目前仅有存款5万元，还有市值5万元的股票。

　　 家中的老人都有退休金，张先生目前的负担比较轻，不过开销也不小，每个月基本上都在7000元左右，应酬方面花费比较多。考虑到以后要交女朋友和结婚养家，张先生近期想理财了。

　　理财目标

　　1、把现有资产进行合理配置；

　　2、两到三年内交女朋友并结婚，可以考虑生育孩子；

　　3、结婚时将自己现有代步车换一辆15万元左右的小车。

　　（理财嘉宾：建行江西分行南昌洪都支行八一路财富管理中心理财师张亮）

　　现状分析

　　未婚男女年结余比率不高

　　在目前社会中，很多大龄单身男女由于没有家庭压力，在理财上常犯过度消费的错误，特别是大多数人工作压力较大，而且认为单身无需理财，所以常会用高消费来犒劳自己，因此日常消费支出数额巨大，年结余比率不高，就如张先生每年的结余比率为30%。在控制支出、加强储蓄积累方面，有潜力可挖。

　　理财建议

　　做好支出控制计划

　　根据张先生的理财目标，其理财年限就在最近的三年，所以做好节流是当前的首要工作，在平时应该适度消费，控制不合理的支出，比如娱乐、服饰、化妆品等支出，最好每个月给自己定一个开销最高限额，然后把结余采取强制储蓄的方法，尽早搭建理财的经济基础。

　　开拓渠道增加投资性收入

　　除了房产投资外，目前张先生金融资产只有很少的一部分，因此需要增加这个领域的投入，其每月的结余可采用基金定投的方式，既强制储蓄，又最大程度享受复利效应。从长期来看，收益率比较高，对于其在后期补充孩子的教育基金和自身养老金是一种可行的方式。此外，在构建基金组合的时候可以根据自身风险承受能力，按比例配置债券型基金和股票型基金。

　　搭建完善风险保障

　　尽管收入还不错，但来源却很单一，一旦由于某种原因停止工作，收入就会大受影响，若无雄厚的经济实力，基本生活都难以维持。不仅如此，一旦有重大疾病和意外伤害找上门，更没有抵御风险的能力。所以，有效地风险转嫁特别重要。建议采用购置保险的形式，比如意外伤害保险以及重大疾病险都可以尽早考虑的，费率较低而且可以有效规避风险。

　　三年后结婚和购车

　　张先生目前每月结余为3000元，三年的收支结余可达到10万元，加上目前自有的10万，不算期间的理财收入，届时资金最少在20万以上，如果能够将开支压缩一部分，还可积累更多资金。因此正常的结婚费用可以应付。至于购买汽车则可以采用分期的形式，支付50%首付，其余部分在三年内付清。

　　■记者黄培红 文