深圳分行 打造小微金融的城市升级版

邮储银行深圳分行处在改革开放的前沿地带，面对激烈的市场竞争，通过创新引领摸索出了一条中心城市小微金融升级发展的道路。截至2014年底，深圳分行当年共发放小企业贷款超过49亿元，净增超过18亿元，余额突破50亿元，且资产质量较好。 

差异定位谋突破 

深圳市小微企业超过100万户，小微金融市场巨大，但银行同业深耕多年，其产品、人员能力、科技系统等均领先邮储银行。深圳分行根据本地市场和同业竞争情况，制定了相对灵活的竞争策略，避实击虚，错位竞争，在夹缝中发展壮大。 

互惠贷打响电子商圈。深圳本地珠宝、电子、高新科技等行业比较发达，深圳分行对这些优势行业进行了深入调研，最终放弃了市场巨大但同业深耕多年、竞争白热化的珠宝行业，优先开发电子行业。在产品选择上，以个人商务贷款为主，主打“简便、快捷”，充分发挥邮储银行在同业中的利率优势，抢占基础客户。针对商圈内商户巨大的信用贷款需求，根据专业市场内商户密集、经营稳定、组织程度高的特点，重点推广弱担保的互惠贷业务，目前已经完成了首个互惠贷项目的放款，首批发放贷款31户，合计4073万元，派生存款超过1000万元。 

营销升级拓渠道 

鉴于邮储银行小企业贷款品牌知名度较低、客户基础薄弱、市场拓展乏力，深圳分行主动调整市场拓展思路，大力推进渠道平台开发，推动小企业信贷业务营销升级。 

借道商协会，实现破题发展。深圳分行与25家优质商协会签署合作协议，为商协会重点客户提供优惠利率、绿色通道等。目前分、支行加入商协会96家，有业务合作的超过150家。仅2013年即通过商协会营销小企业贷款104户、金额合计7.4亿元，公司存款超过1亿元，个人存款、票据贴现、结售汇、信用卡、理财、代发工资等多项业务也取得了联动发展。 

发挥网络优势，服务“总部经济”，开发涉农产业链。深圳农产品股份有限公司是一家以开发、运营农产品批发市场为核心业务的大型现代化农产品流通企业集团，在全国经营管理超过30家综合批发市场，是国内最具规模的农产品交易、物流及综合服务平台，服务农副产品贸易商户几十万家。 

深圳分行与其达成合作意向，提出了公司授信、商户融资、现金管理、银行网点进驻市场等一揽子合作方案，待签订总对总协议后，双方即可在全国范围内开展合作，其分布在全国各地的庞大涉农企业和商户群体都将成为邮储银行小微金融的开发对象。 

深耕政府平台，借力发展。深圳分行组织开展“大走访”活动，各部门、各支行均确定了对口联系的政府机构，定期走访，增进关系，谋求合作机会。经过长期的努力，政府平台合作结出了累累硕果：加入财委主管的深圳市信用再担保体系，与市场监督管理局合作开发“创业自邮通”线上企业注册项目，代办人民银行企业贷款卡申办、年审业务，与科委合作开发科技企业信用贷款，与经信委合作服务农业产业化龙头企业，与团委合作举办创富大赛等。 

创新引领促发展 

深圳金融机构众多，小企业信贷市场竞争非常激烈，作为后来者，深圳分行以客户需求为导向，以市场为师，向同业学习，不断创新，以创新促进业务发展。 

开发再担保小企业贷款业务。深圳分行在全行率先研发了再担保小企业贷款。该业务改变了分行小企业贷款只有房产抵押一种担保方式的不利局面，一经推出，市场反响热烈，担保公司和再担保中心也向深圳分行推荐了大量优质客户。自2014年以来，该业务每月放款超过1亿元，办理中的业务超过5亿元。 

  研发“网商贷高级版”。深圳地区外贸发达，出口额连续21年居全国大中城市首位，催生了一批先进的外贸服务企业，阿里巴巴集团旗下深圳市一达通企业服务有限公司即为其中一员。该公司为中小企业提供物流、通关、结算、税务、融资等全套外贸解决方案，服务中小企业近2万家。深圳分行与其合作开发“网商贷高级版”，双方推进系统对接、数据共享，将一达通平台的线上交易数据与邮储银行的线下调查相结合，为中小企业发放信用贷款。 

该业务也是邮储银行与阿里巴巴集团签署战略合作协议后第一个共同推进的合作项目，大大增强了邮储银行的服务能力，丰富了客户来源渠道。 

目前，深圳分行开办的小企业信贷业务已近30种，业务种类齐全，服务能力显著增强，还成为4家获得总行小企业授信业务产品创新授权的分行之一。中小企业梧桐私募债、担保公司担保非融资性保证、科技企业信用贷款等多个创新项目正在加速推进中。