理财专家出招：远离误区 智慧理财

    近年来，随着人们投资理财意识越来越高，很多人有了钱不再存放在银行里，而是选择用钱进行投资理财。不过，部分市民的理财之路走得并不顺畅，股票被套、基金净值缩水、保险退保、银行理财纠纷等现象时有发生。那么，该如何恰当地投资理财？值此“3?15”消费者权益保护日到来之际，小编综合探寻市民在理财中容易陷入的误区，并请理财专家给出解决方案。

    误区1：买理财产品仅看预期收益

    部分市民在选择银行理财产品时，把收益率作为了唯一的“刚性指标”，只选预期收益率高的产品，根本不在意产品风险几何，也不管产品的预期收益率究竟有没有可能实现，尤其是购买挂钩型的理财产品，只看其预期的最高收益率，忽视触发产品自动终止条款，使得理财纠纷频频出现。

    某银行理财经理建议，市民在购买理财产品时，首先应了解自己的财务状况，明白自己处于何种阶段，提前做好财务规划。其次，市民从收益率来选择银行理财产品可以理解，但必须清楚收益背后蕴含的风险，要了解理财产品的投资方向，是投资大宗商品还是债券，或者是其他类别。再次，市民购买理财产品前，应先看清楚合同约定的内容，口头宣传再怎么美好，最后还是要归结到合同的约定上来。

    误区2：把保险当投资

    重投资轻保障，仅仅为了保险的投资功能而投保，却忽视了保险的基本功能是保障和化解未知风险，部分市民投保时存在这样的误区,为了获取收益去投保，很大程度上是“喧宾夺主”。前年，小李在银行理财专柜签下了一份年缴费1万元的分红险保单，年底分红却只收到了140多元，小李十分失望。和小李有着相同抱怨的人不在少数，如此看重保险的分红功能、分红多少的投保人其实陷入了把保险当投资的误区。

    某保险代理人表示，保险和投资不能混为一谈，在考虑是否投保时，应该先看重保障功能本身，其次再对投资部分予以关心。分红险、投连险和万能险的保费一般比较昂贵，而相同保费下，如果选择消费型即保费不返还的产品，保障金额更高，保障也更到位。当然，如果已经对分红、投连及万能产品的功能认识清楚，找到了保障与投资之间的平衡点，则可以充分利用它们各自的特性来为己所用。

    误区3：基金投资只看排名

    “基金排名靠前自然有其原因，我觉得最主要的原因是基金经理的投资水平较高，买入这样的明星基金更让人放心，获取收益的可能性更大。”老王挑选基金重点考虑基金经理的业绩，却没有意识到排行榜说明的是过去的基金投资业绩，而基民所买的基金属于未来。资本市场随时变化，基金表现如何并不能根据过往来预期。

    某证券分析师认为，基金排名是基金过往业绩的体现，只代表历史，投资者在选择基金时，一方面应综合考察其短期、中期和长期绩效，另一方面还应考虑风险调整后的收益状况。选择什么样的基金，一定要仔细分析比较，结合市场环境进行，而不能简单地以基金排名的高低作为选择标准，否则投资会有损失。（杨乔博）