济南二套房房贷政策无变化 商贷“认房又认贷”

　　日前，一则有关最新二套房认定标准严格，假离婚不管用的消息又流传起来，引发了购房者的广泛关注。二套房认定标准是否又有新变化，济南二套房认定标准如何？记者对此进行了采访。

　　日前，一则有关最新二套房认定标准严格，假离婚不管用的消息又流传起来，引发了购房者的广泛关注。二套房认定标准是否又有新变化，济南二套房认定标准如何？记者对此进行了采访。

　　规避二套房

　　不少市民想“假离婚”

　　记者在采访中了解到，这一消息流传已经有一段时间，在限购限贷等政策出台后，由于二套房相比首套房，首付增加一倍，利率不仅不打折还要上浮10%，因此就有了用“假离婚”来规避这一政策的做法。

　　通过办理离婚手续，将房子归一方所有，另一方以单身身份购买房产，不仅能够享受三成首付、利率打折，而且在契税上还有优惠。

　　记者在采访中了解到，目前济南购房者中，确实有不少人想通过“假离婚”的办法购买二套房，对不少有改善需求的市民来说，办个“假离婚”，首付减少一半，利率没准还能打折，是个不小的“诱惑”。

　　但日前流传的消息称，按照新标准只要央行的征信系统中能够查到房贷记录，那么即便离异后房产判给一方，另一方再贷款购房时也会被认定为二套房。这使得很多试图通过“假离婚”来规避新的二套房认定标准的想法也化为泡影。

　　商贷认房又认贷

　　“假离婚”购二套房不行

　　对于此消息，济南购房者更为关心的是，目前济南二套房贷认定政策是否有变化？通过“假离婚”享受首套房待遇是否能被“制止”。

　　记者从工、农、建、中和招行等国有和商业银行了解到，目前未有新的有关二套房认定的政策出台，各银行都是按照央行的规定，执行“认房又认贷”的政策，如果有贷款记录，即使离婚后手里没有房产，如果能查到，照样是“二套房”。

　　按照银行的这一说法，夫妻双方如果有贷款买房记录，即使离婚后将房子划归一方，无房一方再购房依然是“二套房”，“假离婚”逃避二套房确实行不通。

　　对于上述问题，工行、中行和农行等国有银行信贷部门相关工作人员均给出同样的答复。

　　是否有贷款

　　以征信系统记录为准

　　从以上银行对于商贷二套房的政策来看，通过“假离婚”来逃避二套房的办法，确实有些难以实现。

　　那么，是否有贷款记录，市民从哪里可以知道呢？记者从银行了解到，主要看征信系统里是否有贷款记录，银行判定二套房，就是以此为准。

　　采访中一家国有银行的信贷部人员介绍，夫妻双方贷款买房，如果以一方申请，另一方为共同还款人，也有可能共同还款一方在征信系统中不体现的情况。

　　因此，夫妻离婚后，无房的一方，再买房是否为二套房，以征信系统的记录为准，市民购房前可以先查一下个人征信记录，在网上注册后就可以查到。

　　公积金贷款

　　二套房认定“只认房”

　　记者了解到，二套房认定“认房又认贷”是对商贷而言，而在公积金贷款方面，情况则有所不同。

　　根据济南市2012年出台的贷款新政，二套房首付提高到六成，利率上浮10%。

　　“在二套房认定上，公积金主要是以房子的数量为主，只有一套房子算首套，购买名下第二套房按照‘二套房’执行首付和利率。”济南住房公积金管理中心相关负责人介绍。而在贷款记录上，则还没有列入二套房的认定范围。

　　由此，如果夫妻双方共同贷款买房，如果办理离婚后，无房的一方用公积金申请贷款购房，还可以首套房对待。

　　“二套房”认定依据什么标准

　　记者了解到，一套房二套房的认定，在限购证明开具、贷款、缴税等多方面都有涉及，涉及到银行、公积金、房管、税务等部门。

　　目前济南执行的政策，商贷是“认房又认贷”，公积金“只认房”。市民到房管部门开具相关限购证明材料时，房管部门以房屋登记中市民名下实际拥有的房屋数量来进行判定，如果购房时以家庭为单位，名下登记无房，购房算首套房，再购房算二套。

　　而税务部门在执行契税的优惠政策时，则是以房管部门提供的首套房证明来执行。

　　帮你算账

　　首套房与二套房购房花费差别较大

　　许多人不惜用“假离婚”来规避二套房，那么二套房和首套房差别究竟有多大？

　　以一套总价为70万元的房子为例，如果是首套房，首付只需要三成即是21万元，而二套房则是42万元。在利率上，首套房商贷和公积金分别是6.55%和4.50%，二套房上调10%后分别是7.205%和4.95%。

　　除了首付和利率，在购房缴税时，如果是首套房，90平方米及以下的房子契税由3%优惠到1%，以总价70万元的房子为例，契税由2.1万元变成7000元；如果是90平方米-144平方米的房子，契税优惠后为1.5%，契税可以节省1.1万元；144平方米以上的则没有优惠。 (中新网江西新闻转载)