互惠贷 十堰市分行嵌入汽销业

截至4月20日，邮储银行湖北省十堰市分行“互惠贷”首批34家企业的1.39亿元贷款已发放到位，这为正在进行全年资金储备计划的企业下了一场“及时雨”。 

十堰市是“中国第一、世界第三”的商用车生产基地，全市直接间接参与汽车生产、销售及相关配套服务的企业有2000家以上，拥有国家科技部火炬计划汽车关键零部件生产基地和全国最大的汽车零部件交易市场，从业人员近20万。汽车行业成为十堰地方经济发展的重要“发动机”之一。但由于产业集群水平和部分企业资质偏低，有效担保不足和银行融资方式相对保守的制约，汽车经销行业借助核心企业帮扶上下游小企业的产业链金融难以实现，整体融资也难以有效开展。 

2014年秋，在进行客户回访的过程中，邮储银行十堰市分行了解到汽车经销行业协会有通过龙头企业帮扶上下游小企业实现整体融资的想法后，立即根据十堰市服务东风汽车行业的实际情况，初步设计了“互惠贷”产品。 

早在2009年开办小额贷款业务之初，十堰市分行就与十堰市汽车经销行业协会会员单位建立了合作，长期为各会员单位提供小额贷款、商业贷款、票据贴现等金融服务。这种全新的小微企业互惠担保贷款业务的出现，有力地弥补了部分汽车经销企业固定资产有限、有效担保（抵押物）不足的缺陷，有利于更好地服务小微企业，促进十堰市汽车产业链做大、做强、做优，帮助集群防范、化解“担保圈”风险，深化银企、银协合作关系。 

对于新出现的“互惠贷”产品，常在银行圈里活跃的客户充满了疑问：“能行吗？银行会不要任何抵押物给我们放两亿元？” 

带着这些疑问，作为总行级汽车经销行业特色支行的十堰市分行人民南路支行，向市分行作了专题汇报并就相关情况与协会、与客户沟通。2014年8月，十堰市分行上报汽车经销行业“互惠贷”项目。次月，总行、省分行相关人员四次到十堰市汽车经销市场、行业协会及50余家优质企业调研。但由于前期具体产品要素设置双方未能及时达成一致意见和其他原因，项目合作曾几度搁浅，分行急、协会急、企业更急！于是，十堰市分行邀请了总行、省分行小企业部人员到十堰进行现场指导。 

经过反复论证，十堰市汽车经销行业协会“互惠贷”项目终于在2014年9月24日正式获得总行批复。 

2015年1月18日，十堰市分行和十堰汽车经销行业协会签订了全面战略框架合作协议，首期签约授信2亿元人民币。2月上旬，湖北省分行小企业部产品经理、十堰市分行相关领导带领10位小企业客户经理，抓住春节前的一周，到“互惠贷”50余家企业逐一进行了摸底调查，随后客户经理利用两周的时间完成了36家企业的授信调查报告。3月13日，十堰市分行召开了“互惠贷”担保基金成立大会，并在3月19日实现首笔500万元的放款。 

根据战略合作协议和银企发展规划，十堰市分行将陆续为十堰市汽车经销行业“互惠贷”产品累计授信两亿元，为十堰市汽车经销行业优质企业持续提供无抵押保证金担保贷款。在该项目协议签订以后，十堰市多家行业协会慕名而来，寻求一揽子金融服务合作的机会。而汽车经销行业协会的首批企业放款落实到位后，更有多家先前犹豫观望的企业客户主动申请加入协会，通过“互惠贷”基金为企业求得融资机会。 

“互惠贷”具有很强的客户锁定性和产品联动性，该基金共形成对公保证金存款3160万元、实现加办POS机36台、批量开发个人VIP客户36户，加办信用卡200张，新增企业网银客户36户，销售意外险13.5万元，按照基金管理要求，后期还将带来年均约5亿元的活期结算量，带来日均约800万元的存款资金沉淀，业务联动效应及综合效益非常明显。 

  通过协会—银行—基金大会三个层面的审核把关，十堰市分行以资金流监控为手段、以综合金融服务为突破点，借助协会和客户间互相熟悉来筛选优质客户，向批量开发优质的产业集群市场、摆脱以往信贷产品对抵质押物的束缚迈出了尝试性的一步。