余额宝火了 银行理财产品销量大降 提醒：谨防风险

    “网络理财平台推出的产品对我们银行柜面的理财产品冲击挺大，去年我们银行的理财产品销量比往年下降了30%。”1月21日，省城某股份制银行零售部罗姓理财经理告诉记者，网络理财的收益虽比银行定存收益要高，但这类产品也有亏本的风险，投资者不应只关注其高收益而忽视风险。

    网上理财平台“圈钱迅猛”

    南昌市民廖女士去年11月将3万元资金转入余额宝（支付宝平台推出的网络理财产品）。目前已过去两个月，廖女士从余额宝上获得了260多元的利息收益，比存银行一年活期的利息高出多倍。廖女士说：“短期流动资金存银行，只能存活期，没多少利息，相比之下余额宝的收益高很多。”

    支付宝2013年度账单的数据显示，自2013年6月上线至2013年12月31日，余额宝的客户数已经达到4303万人，资金规模达到1853亿元。在江西省，像廖女士这样热衷于余额宝的投资者达157万，总申购金额为162.6亿元。

    记者了解到，国内多家大公司推出了各自的网络理财平台和产品。比如苏宁云商推出的“零钱宝”，即将上线的腾讯微信平台推出的“理财通”，百度和网易网络理财平台也已建立。网上理财产品以买入便捷、门槛低的特点吸引了大量投资者。

    网络理财产品对银行冲击大

    与网络理财产品的升温相反，银行传统理财产品的销量却较往年明显下降。据多家银行理财经理证实，网络理财冲击到柜面理财，如今银行要向投资者推荐某款基金或理财产品，难度比往年大。据透露，以前银行卖理财产品，基本不用推荐，保本型的理财产品常常发行几天就被抢购一空。

    银行人士称，传统的理财产品多以万元为购买单位，部分针对高端客户的产品更是将购买起点设置为5万、10万、20万、50万元等，一般资金零散的用户买不起。而余额宝打破理财产品的“门槛”设置，将转入的单笔最低金额设定为1元，普通人均能参与。网络理财的操作流程更为简单，只需要简单地从支付宝中将钱转入，仅用时两分钟就可以将钱转入余额宝。

    此外，余额宝的利率一般是银行活期存款利率的8至10倍，这吸引不少人购买。记者算了一下，按照国有银行1年期活期存款年利率为0.35%来计算，如果存户在银行存入5000元，那么一年后活期存款利息仅17.5元，但如果将这5000元存入余额宝，年利率则为5%至6%。

    “网络理财产品吸引了很多持有零散资金的市民，不仅分流了银行的理财产品，而且还吸走了银行大量的活期存款。”罗经理告诉记者。

    网络理财产品有三大风险

    然而，记者调查发现，便捷的网络理财产品其实是有风险的。长期从事理财顾问的左先生告诉记者，像余额宝、零钱宝等网络理财产品购买的是货币型基金。如果货币市场不景气，收益就会相应下降。同时，此类理财产品的关联方包括基金公司、第三方支付平台以及相关的网络理财平台。与之相关的任何一方出现信用问题，都可能牵连到网络理财产品，并引发巨额赎回。此外，按照有关规定，这类网络理财产品并不合法。一旦监管部门发难，这些产品有可能会被叫停。

    左先生告诉记者，余额宝是建立在开发商家的信誉之上，风险与银行的保本型理财相比要高。但是作为一项长期的小额资金理财来说还是不错的，适合学生和刚就业的上班族，但是不适合把大量流动资金放进去。(来源：江西日报 记者 杨碧玉 实习生 汤雅亲)