1块钱买理财品？ 只是看上去很美

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　　近期，一家打破银行理财产品5万元起购门槛、最低1元以团购形式销售多家银行理财产品的理财网站引发关注。这家叫“钱先生”的网站声称，100%保证资金安全，却未能得到银行认可，多家银行纷纷发声明，撇清与“钱先生”之间的关系。近年来，随着互联网金融大行其道，通过互联网销售金融产品也变得火热起来，与此同时，理财产品的这一销售方式也存在诸多乱象。 每日经济新闻

　　1块钱怎么理财？

　　大家凑份子，达到起购门槛“钱先生”代买理财产品

　　据“钱先生”官网介绍：“钱先生理财平台是一款针对普通大众的理财顾问平台，平台的特点有中立，不代销、产品齐全、智能化资产配置以及打破最低五万元起购的银行理财产品规则，把门槛降低，就算手上只有1元钱闲散资金也能理财”。记者在网站银行理财产品一栏中发现，网站提供了41家银行共181款理财产品。

　　如浙商银行永乐理财2014年第45期A款人民币理财产品可以1元起购，而这款产品在浙商银行官网上的购买门槛，个人则为5万元，机构100万元。

　　除此之外，该网站还可以跨行购买理财产品。钱先生方面称，公司联合各大银行打造了强大的跨行购买功能。除可用工行、农行、建行、招行、浦发等多家银行网银支付外，“钱先生”还支持一些第三方支付平台付款。目前，“钱先生”已有近100万注册用户，人均投资金额约4000~5000元。

　　据“钱先生”平台一位工作人员介绍，平台主要是把全国各地用户较少的资金集合起来，通过平台法人代表——张岩开立个人账户，以该法人代表名义去做风险测评、面签和购买理财产品，投资者委托“钱先生”理财，投资者将获得“钱先生”的委托理财电子合同。

　　跟银行如何合作？

　　多家银行纷纷撇清关系，表示从未授权

　　事实上，“钱先生”不仅遭受外界的质疑，银行也纷纷撇清和它的关系。2014年7月29日，渤海银行在其官网上表示，该行从未与“钱先生”网站开展过任何形式的业务合作，亦从未授权任何第三方机构代办 “添金宝”业务或销售理财产品，该网站所罗列的渤海银行产品信息及相关资金流向从未得到渤海银行任何形式的授权和许可。

　　8月13日，北京农商银行也在官网发布声明称，从未授权“钱先生”网站及其他机构销售该行理财产品，亦从未与其开展任何形式的理财产品销售业务合作。

　　而在今年初，农行、中行、北京银行、广发银行均在官网发布了澄清公告，表示从未授权“钱先生”网站及其相关机构销售理财产品，亦从未与该网站开展任何形式的理财产品业务合作。

　　谁来监管“钱先生”？

　　游离在体系之外，面临监管困境

　　团购理财品，“钱先生”并非首家。此前一个叫做“信托100”的理财平台就曾以100元作为起投标准，团购正规渠道100万元才能起投的信托产品。

　　然而，银监会、信托业内人士并不认同信托100网站的“团购”模式，指出该模式违背《信托公司集合资金信托计划管理办法》，信托的认购有严格的合格投资者的要求。

　　银监会非银部副主任张电中此前曾强调，“信托100”运行情况肯定是有问题的，对于这一违规行为，监管部门将严肃处理。然而，记者发现，“信托100”的相关业务仍在进行中。

　　据了解，对于“钱先生”这类平台，银行、信托等机构也只能发声明撇清关系，但却面临无人监管的现状。

　　过去一年，P2P和股权众筹虽然已经确定由银监会和证监会管理，但至今没有监管的细则出台，而“钱先生”和“信托100”等网上第三方理财机构则游离在监管体系之外。

　　用益信托分析师廖鹤凯表示，信托公司属于银监会的监管范围，银监会的表态其实已经是禁止信托公司与“信托100”进行合作，但银监会不可能将每一个第三方理财机构以及互联网销售平台都纳入监管。

　　提醒>>>>

　　“凑份子”理财有哪些风险 ？

　　在法律界人士看来，“钱先生”的凑份子买理财模式，存在诸多风险。

　　“投资者委托‘钱先生’组团购买理财产品，但与银行签署购买理财产品协议的并不是投资者，投资者与银行之间根本没有发生任何的投资理财关系，如果理财产品出现问题，投资者根本维权无门。”星瀚律师事务所主任卫新律师说。

　　更糟糕的是，投资者把钱放到“钱先生”的口袋里，却连个正式的委托合同也没有。

　　卫新认为，投资者委托“钱先生”理财，但实际购买理财产品的却是“钱先生”董事长张岩，受托人不清晰，投资者要打官司都不知道找谁。“钱先生”通过互联网平台公开劝诱消费者购买理财产品，却并不登记在投资者名下，这一行为涉嫌违规经营。

　　银率网理财分析师则提醒投资者，投资者将资金划至“钱先生”虚拟账户，无法跟踪、确认资金去向，这存在很大风险，万一出现卷款跑路的现象，受害的还是投资者。