林四维：银行存款失踪，“高息利诱”非主因

　　近期全国多地出现了个人客户银行存款丢失的案件，引发业界高度关注。“储户”的钱到底去哪了?明明应该放心的银行，在当中又扮演着何种角色？（2月2日新华网）

　　有媒体说全国多地现存款失踪案，“高息利诱”是主因。对此以偏概全的论点，笔者不能认同。

　　从目前媒体报道的银行存款丢失案例来看，丢钱的原因基本上有三种情况：一是银行管理或信息系统存在漏洞，使得不法分子有可乘之机，导致存款被盗取。二是个别社会犯罪分子和银行的工作人员相互勾结，造成对存款资金的冒领。三是遭遇“忽悠”销售，部分储户转办其他银行业务，即存单变“保单”或者理财产品。

　　对于不同情况，责任认定划分不同，解决的办法也不同。第一种情况银行负主要责任，原因是银行硬件不过硬。应当加强管理，改进技术，防止信息泄露导致的储户存款消失。第二种情况原因是银行管理不善，从业人员素质低下，监管不力，内鬼违法成本低。责任在银行及监管部门。应当加强监管，断绝从业人员犯罪的可能。第三种情况一般是因为高额利息的引诱，原因主要在营业员的诱导和储户的贪小便宜心理。但因为存钱这属于一种合同，所以银行有告知义务，没尽到告知义务的就涉嫌欺诈营销。

　　另外，无论是何种原因造成储户的存款消失，我们都应当以挽回双方损失为目的，谴责不法分子的不合法归的行为，传递社会正能量。而不是将受害人贪小便宜的信息无限放大，这有害于社会风气。

　　所以，银行存款失踪案频发，“高息利诱”只是原因之一，不是主要原因。主要原因是银行管理不善，并缺乏有效的监管。管理不善导致信息泄露，导致从业人员业务程序不规范，导致员工和社会上不法分子勾结等问题。而监管不力导致银行面对储户存款失踪时不上心，不担责，简单粗暴地处分当事人了事。而储户的损失呢？应当在外部监督部门的监管下先由银行赔付才合理。