婚后经济不宽裕 别急着提前还房贷

　　“收到数目不菲的礼金后，该如何规划理财？”岁末年初，一对对新人跨进了婚姻的殿堂。而结婚随礼则是人之常情，新人们往往在结婚当天收到了家庭的第一笔财富后，因不知如何规划、打理这笔财富，而产生甜蜜的烦恼。对此，本报邀请了省内某银行理财师丁悦，为新人支招。■信息日报记者黄培红/文

　　毫无投资经验不宜涉足股票等

　　去年12月底，小林与相恋3年的女友走进了婚姻殿堂。因为双方都是独生子女，各自的家庭条件还不错，婚房、婚车、婚礼双方父母全包。婚礼上，双方亲戚、朋友的礼金将近20万元，父母也分文未收。“我该如何规划这笔资金？是否考虑股票或者理财产品？”两位新人工作稳定、生活无忧，却也月月花得精光，手上有了大笔资金，一下子不知如何支配才好。

　　“从这对新人的情况来看，原先过的是‘少爷’、‘小姐’的生活，没有规划理财经验，也没有投资经验。”丁悦分析认为，从家庭资产分配的角度考虑，可以留出3万元作为家庭灵活资金，再各自配备重疾、意外商业保险，其余资金可暂时先购买银行理财产品，在没有学习、锻炼的情况下，不建议一步跨入股票等高风险投资领域。

　　婚后经济不宽裕不宜提前还房贷

　　相比小林夫妇，市民冯先生婚后经济上并不宽裕。虽然目前每月家庭收入有8000元左右，除去3000元左右的开支后，尚有一些结余。但因为婚前购房、装修等花掉了所有积蓄，每月还需支付房贷2600元。婚礼之后双方父母把5万元礼金留给了小夫妻，所以冯先生正纠结是不是提前还一部分房贷。

　　丁悦分析认为，冯先生夫妇目前储蓄太少，家庭每月结余也不多，而且未来还会有生育孩子等一系列开支，在此情况下不建议提前还贷。根据他们的实际情况来看，平时应注意开源节流，预留一部分紧急预备金，资金数量一般为家庭3~6个月的总开销，其余资金可选择购买银行理财产品等低风险投资。而且冯先生办理的是公积金贷款，所以目前购买银行理财产品比提前还款更划算。

　　另外，因家庭收入较稳定，建议提前准备子女教育金，比如从月结余资金中拿出1000元，采取基金定投方式来积攒教育金。

　　背负少量债务家庭也应补充商业保险

　　今年元旦，黄先生把美丽的新娘娶回了家，婚宴加上彩礼共花了10万元，除了自己的6万元存款，还欠下朋友4万元债务。办完酒席后，小两口总共收到了18万元礼金，但只留下2万元，剩余部分都交给了父母。

　　另外，黄先生婚前购房向父母借款8万元，每月按揭还款1800元，对于家庭月收入仅有6000元的两人来说，婚后生活压力不小。

　　“因为还有12万元的债务，黄先生夫妇的婚后生活确实有一定的压力。”丁悦认为，但黄先生也不必悲观，生活有了新的开始，事业也在上升期，相信今后的收入也会上一个台阶，等两人还清债务后，家庭就会有更多富余的支配资金。目前来看，需要准备的是朋友的4万元欠款，建议黄先生先将2万元现金存起来以备不时之需，同时为自己和爱人补充一份商业保险防范意外，特别是作为家庭顶梁柱的黄先生，应配备重疾、意外等保险。等家庭资金攒足5万元时，可以考虑向朋友还款，父母的借款则可商量着缓一缓。