“寻宝”互联网金融：低门槛易操作受网民青睐

    如果说余额宝的推出引起大家关注，那么理财通借助微信迅速走红则着实让广大网民开始了解并尝试各种的互联网理财产品。而互联网理财产品在进入2104年后更可谓是雨后春笋一般的涌现，各家互联网公司纷纷推出了各具特色的互联网理财产品，蓬勃的互联网理财产品市场吸引着众多网民的目光，不少网民更蠢蠢欲动准备尝鲜。但与此同时，关于购买互联网理财产品的安全性与政策层面对互联网理财产品的冲击也让不少网民对这种新生事物望而却步。

    互联网理财产品扎堆上线

    近日，一直处于内测的京东“小金库”正式上线，加入“宝宝”大战。首批登陆小金库的两款货币基金产品为嘉实基金的“活钱包”和鹏华基金的“增值宝”，并将以旗下第三方支付平台“网银钱包”为依托。京东形容，当相关互联网理财产品上线后，“网银钱包”将变身为“金融超市”，为用户提供货币基金等各类理财产品。目前，两款基金理财产品均没有披露年化收益率。不过，根据公开数据，嘉实活期宝货币基金的最新7日年化收益率为6.095%。有传言该产品收益率将达7%。

    此外，在京东金融平台上线的同一天，京东小金库也同步推出。小金库是京东金融集团为个人用户打造的个人资产增值服务。用户通过网银钱包将资金转入京东小金库，即可购买嘉实活钱包和鹏华增值宝两款为京东用户独家打造的货币基金产品。京东小金库内的资金不仅可以获取低风险的理财收益，还可以随时用于在京东商城内购物，真正做到赚钱花钱两不误。

    同样作为电商，1号店也开始了其互联网金融的探索。据悉，1号店已经选择了与中国邮政储蓄银行进行合作，双方合力打造的供应链金融产品将于4月下旬正式上线。根据合作协议，双方将联合推出全新的电商供应链金融产品，并将其作为1号店商必赢平台的核心产品之一，为1号店的供应商、入驻商家及第三方合作伙伴提供低成本、可靠度高、无担保抵押的融资解决方案，产品涵盖“小微贷”、“信用贷”和“金融团”等多个金融品种。

    低门槛易操作受网民青睐

    在不少已经杀入互联网理财产品的网友看来，互联网理财产品的“互联网基因”无疑是他们最为看重的一点。“一元起售，随时赎回”让不少屌丝成为了互联网理财产品的忠实粉丝。而在已经购买了互联网理财产品的网友中，不少人更对取得的不错收益沾沾自喜。网友“173”说：“钱放在支付宝里也是放，为什么不放到余额宝里得点利息呢？反正数额也不大，就算有损失也没关系。”网友“园丁某某”则告诉记者，她在表姐的建议下，购买了20万元的汇添富现金宝，截至目前已经赚了1000多元。虽然年后收益有所下降，不过，她觉得还比较满意。网友“小爱”更表达了自己的信心：“已经在用了，收益率达6%以上，比银行利率高多了，我看好。”

    据记者了解到，消费者普遍认为互联网理财产品最大价值和意义在于降低了理财门槛和理财成本。简单的操作，较少的投入就可以参与，买入和支取都灵活方便，可以培养和提高较多普通消费者尤其是低收入者（无理财意识），塑造通过支付宝购买基金的支付宝品牌信誉和积累基础用户群，对今后向这些用户推荐更多元更高端的金融理财产品做好铺垫和过渡，等待政策允许之后开创的真正的互联网银行、互联网保险等互联网金融服务生态体系。

    但也有消费者认为，现推出的“各种宝宝”其实并不是一个帮助你提高理财收益的工具，而是一个让你更方便地花掉自己货币基金的工具。同时由于“各种宝宝”的支付被限定在消费领域，并不支持信用卡还款和银行卡转账，因此你仍然需要在手里保持一部分现金和一部分银行账户里的活期存款。也就是说，如果你使用“各种宝”之后会有更多的收益，也是牺牲流动性换来的，支持“各种宝”既不能完全代替银行账户，也不能全方位胜出银行账户。

    本质都是购买货币基金

    面对层出不穷的互联网理财产品，业内人士提醒投资者，互联网理财并非“聚宝盆”，挑选互联网理财产品时，一定要看清楚产品的本质。此外，如今为了提高安全性，不少银行对于在各种互联网理财产品中的资金转入转出额度进行了限制，对于资金的灵活性而言也打了折扣。

    在专业人士眼中，一系列以“宝”冠名的互联网理财新品，其本质都是通过将零散资金购买货币基金实现碎片化理财，区别只在于平台不同、所购买的货币基金不同、挂钩的基金数量不同而已。除了形式上的区别，这些“宝”们的投资标的是一样的，即货币基金的投资方向：国债、央行票据、商业票据等短期有价证券。业内人士建议，投资者可以根据自有资金的流动性和风险承受能力，选择不同的理财产品，产品差别主要表现在投资最高额度、赎回方式和到账变现情况，以及收益状况等方面，不能过于看重历史收益情况，而要看到长期收益的稳定性。同时考虑到互联网理财产品是一种短期、闲散资金的理财工具，投资者也要看重其变现情况和实时到账速度。

    除了要谨慎选择不同的互联网理财产品外，作为一种全新的理财模式，互联网理财产品的相关服务和规定也在不断的变化，特别是互联网理财产品便捷的用户体验和资金安全如何平衡，成为互联网金融产品需要考虑的问题。对此，微信理财通相关负责人表示，为保障用户资金安全，理财通的资金必须原卡进出，不可用于消费或转出到其他银行卡。据微信理财通负责人介绍，“理财通的资金原卡进出，即用户通过绑定本人一张的储蓄卡进行基金申购，赎回时资金也是返回到绑定的同一张储蓄卡里，不能用于消费或转出到其他的银行卡。这将极大地降低理财通账户资金被他人转走的概率，保障用户资金安全。”据了解，用户在理财通里首次购买所使用的银行卡，被默认为理财通安全卡，仅能使用该卡进行资金购买和赎回。如果用户需要更换新的银行卡，必须将理财通账户的所有资金赎回，才能用新的银行卡进行购买。

    据记者了解到，虽然各种互联网理财产品标榜转入转出灵活方便，并且到账时间相当及时，但是实际上由于银行限额的原因，不少网民反映无论是转入还是转出，均受到了资金额度的限制，这也导致了互联网理财产品标榜的最大卖点其实并没有很好地得到体现。(来源：南方日报 南方日报记者 叶丹　实习生 许佳豪)