工行：金融普惠助实体 服务赣鄱添动力

金融普惠助实体 服务赣鄱添动力

——工行江西分行服务实体经济发展纪实

工行江西分行倪百祥行长深入上饶农业加工企业调研

    新华网江西频道6月24日电 普惠金融是联合国在“2005年国际小额信贷年”上提出的概念，其实质是让所有老百姓享受更多的金融服务，让金融更好地支持实体经济发展。近年来，工行江西分行把发展普惠金融当作履行社会责任的重要手段，坚持服务三农、服务小微企业、服务民生，为江西地方经济转型发展做出了大行应有的贡献。2013年该行各项贷款较年初增加200余亿元，增幅近15%。其中投向实体经济贷款余额占比较年初提高4个百分点，有力促进了实体经济加快发展。

    普之城乡 惠之三农

    江西全省超过70%的人口在农村，随着农业现代化进程的推进，广大农村地区已经迸发出巨大的金融需求。工行江西分行紧密结合江西省新农村建设经济运行特点，于2011年启动服务农村市场“蓝海战略”，积极对接农村市场金融需求，初步建立了农村市场产品和服务体系，积极为三农提供“存、贷、汇”综合化金融服务。

    在存取款方面，该行一方面大力推进助农取款服务点建设，在农村乡（镇）、村的指定合作商户服务点布放工行卡受理终端，方便持卡人办理1000元以下小额取款和余额查询业务。该行于2012年2月与江西省供销社签订了全面战略合作协议，依托供销社在全省4万余个经营服务点的优势，将金融服务半径更好地延伸到农村地区。截至2014年5月末，该行以供销社为核心的助农取款服务点已经突破1400家，成为金融服务下乡的主要渠道。除渠道建设外，该行另一方面大力优化农村地区的用卡环境，在农户主要消费场所布放POS机，培养农户良好的刷卡消费习惯，减少现金交易，“让农民天天把工行卡带在身上”。同时，该行还把手机银行、网上银行、电话银行等新型服务渠道向农村地区渗透，让更多农村客户享受到现代金融带来的便捷与安全。

    在融资服务方面，该行创新研发适应农村市场的信贷产品，围绕农业产业化、林业产业化、农产品精深加工以及农副产品的规模化生产和销售，全面跟进农户的种子、化肥、农药采购及农产品销售等一条龙金融服务需求，为粮农、棉农、桔农及其他种养殖大户解决融资难题，提供工行助业贷款、林权质押贷款以及以自有农产品为质押的商品融资等信贷产品，重点解决和满足农业产业链龙头企业、专业合作社、种养殖大户的融资需求。

    在资金结算方面，该行自2011年开始推行一系列“金融惠农”政策，针对江西省县域地区开发专项产品，面向农户、农业产业化龙头企业、农业经纪人、中间商以及种养殖大户等发行田园卡，提供“汇款手续费双向免费”等专属结算套餐优惠。福农灵通卡是继田园卡之后该行又一特色金融产品。除享受结算优惠外，持卡客户还可在福农卡专属商户刷卡消费。福农卡专属商户遍布县域、农村地区，并以出售日常生活用品和农资产品为主，使持卡人能够在家门口体验刷卡购物的金融便利。

    身处农业大省，工行江西分行将以更加积极有为的姿态响应国家的支农惠农政策，在分享农村经济发展成果的同时，积极为“三农”提供综合化金融服务，让身边银行的品牌形象更加深入人心。

工行江西分行倪百祥行长实地走访园区企业客户

    助力小微 变革前行

    由于历史传承的问题，大银行与大企业之间结下了深厚的银企关系。然而，不是只有小银行才能服务小微企业，大银行在小微企业服务领域同样可以有大作为，而且更具有资金优势、信息优势和科技优势。自2011年开始，工行江西分行开始深化转型，盘活存量，用好增量。在持续的业务转型中，该行将自身的业务发展与实体经济尤其是小微企业相结合，小微企业贷款总量和增量始终处于同业前列，为全省小微企业的发展提供了强劲动力。

    数据显示，该行自2011年以来始终以高于全部信贷增长的速度支持小微企业，近三年累计发放小微企业贷款超过500亿元。截至2014年5月末，小微企业贷款规模已超300亿元，贷款客户超过2.3万户，有力支持了地方经济的发展，并逐步形成了一套成熟而富有工行特色的小微企业金融服务模式。

    为帮助小微企业缓解资金周转压力，该行结合小微企业资金链、产业链、物流链信息，积极发展供应链融资业务。一方面，与核心企业紧密合作，基于小微企业与核心企业经营往来形成的应收账款办理贸易融资，解决企业货款不能及时回笼的问题，同时降低了小微企业的财务成本和管理费用。另一方面，充分发挥工行渠道优势，即使核心企业与上下游客户所在地不同，也能实现“一点接入，全面服务”的跨区域服务模式。该项融资服务自推出以来广受客户欢迎，截至5月末，该行贸易融资业务余额已超过90亿元。

    针对小微企业融资“短、频、急”的特点，该行在服务流程上不断优化，对小微企业信贷业务推行评级、授信、押品、融资业务“四合一”一站式服务，把涉及多人办理、多个流程的业务整合为一人办理、一个流程。同时，对小微企业信贷业务实行电子化申报审批，从“后台为前台服务”、“前后台为客户服务”两个维度，大力推行小微企业业务“无障碍”服务，不断提升小微企业信贷运行效率。

    为进一步支持园区小微企业发展，2013年10月以来，该行在政银合作的基础上深入推进“财园信贷通”业务发展。深入全省各地工业园区开展“财园信贷通”项目对接，推动工业园区小微企业信贷业务批量受理，在短时间内为全省工业园区小微企业送来了一场及时雨，仅两个月的时间内为220户小企业授信8亿元，发放贷款5亿元，取得了良好成效。目前该行已为340多户工业园区小微企业发放“财园信贷通”贷款13余亿元，较上年末增加8亿元，为小微企业客户开辟了新的融资渠道。

工行江西分行在赣州召开脐橙产业链客户座谈会

    服务民生 勇担责任

    作为客户身边的银行，工行江西分行始终以服务民生为己任，将加强和改进民生金融服务作为一项长期发展战略。针对改革红利主要释放的民生领域，该行综合运用产品、服务、价格、渠道等手段，针对性地制定个性化金融服务方案，加强对社保、医疗卫生、安居等重要领域的服务支持力度，推动民生金融服务升级。

    顺应国家养老保障并轨改革趋势，该行充分发挥年金业务“全牌照”优势，积极拓宽养老金业务服务领域，进一步完善城镇职工补充养老保障服务。截至5月末，该行管理的各类养老金个人账户已达10万余户，托管企业年金基金近28亿元，服务对象遍及全省200余户各类企事业单位，为提升企事业单位职工退休后待遇提供了完善的服务保障。

    医疗卫生是该行深化民生金融服务的又一重点领域。为提升银行卡在医疗领域的增值服务水平，该行自2011开始在萍乡率先推出“银医一卡通”项目，面向医院患者发行兼具就医诊疗与金融服务功能的银医卡，最大限度简化医院人工操作和患者就诊流程，为广大市民提供便捷的诊疗结算服务。该项目开创了省内医院与金融机构合作模式的先河，实现了“一卡在手，通行全院”和“真正无现金的医院”。

    在住房公积金领域，该行与省、市住房公积金管理中心全面合作，率先联合开发了“牡丹公积金联名卡”，为缴存公积金的单位职工量身定做金融产品，通过与公积金中心系统对接，为市民提供个人公积金信息查询、支取、还款等特色增值服务。此外，该行还积极支持棚户区改造工程，主动对接保障房建设项目，重点支持小户型、功能齐、配套好、质量高的大型棚户区改造项目。

    此外，该行积极支持符合条件的个人首套房和改善性住房融资需求，围绕商品市场个体经营户加强个人经营性贷款投放，积极支持具有真实消费用途的个人家居、文化消费贷款，创新发展基于线上线下的“逸贷”新兴小额消费信贷，大力推广“存贷通”等业务，面向广大个人客户提供综合化、多元化融资服务。

    随着鄱阳湖生态经济区、赣南等原中央苏区振兴两大国家级发展战略的深入推进，随着昌九一体化双核发展、赣东北开放合作齐头并进，工行江西分行将顺势而为，创新求变，在支持地方实体经济发展，促进全省“发展升级、小康提速、绿色崛起、实干兴赣”中有更大作为！