投资配置失衡很危险 债权转让让资金转起来

汪先生是一名80后白领，结婚5年，刚买了房，最近开始关注P2P理财。一开始很上瘾，查资料，泡论坛，花了不少时间，也赚了点小钱，和朋友们说的头头是道。可最近，当他要买车的时候，才发现自己摊上事儿了。

小汪投了几个P2P平台，收益还不错。可问题是，他发现自己投的大多是1年期的理财产品，这意味着自己最快也要到明年10月份才能拿到钱!接下来，供房怎么办?买车怎么办?过年回家怎么办?

笔者认为，像小汪这个年龄的白领打工人群，既缺少投资渠道，投资配置又不合理的，应该不在少数。就为这事，小汪没少受老婆“教育”，他也曾咨询业内朋友，请教像他这样的情况是否可以提前赎回资金。

笔者拨打多家P2P平台的电话进行咨询，对方表示，像小汪这类的情况，的确不在少数。选择P2P理财时候，在资金方面，一定要给自己留些“余地”。如果可以进行债权转让，就尽快完成转让，快速回笼资金。

以汪先生投资的华人互联网金融为例，该平台的年度标的年化收益率为14%。按约定，该产品属于投资期限届满后，一次性还本付息的产品。但由于汪先生既要供房还要买车，如不能回笼资金，只好借钱周转，影响很大。令他欣慰的是，该平台即将上线债权转让功能，汪先生只需要将自己所持有的债权转让出来并选择一个让利价格，只要有人购买该债权，汪先生就可以快速赎回资金，在给自己留有“余地”的情况下，重新调整投资配置。汪先生表示，就算让出一部分利息，又不损失本金，而且快速回笼资金，对他来说就是非常划算的。

笔者通过与周围朋友沟通后发现，知道P2P行业的不少，但是通过P2P平台进行过投融资的不多，知道而且使用过债权转让的更是少之又少。

笔者调查发现，P2P业内开发出债权转让功能的平台不在少数，包括汪先生的投资的华人互联网金融平台在内，部分业内领先平台已经转型为一站开放式财富管理平台，这些平台的债权转让产品，往往是一上线就卖掉，这说明市场对此类产品的需求是强烈的。但笔者同时发现，该类产品并不受到平台经营者的重视，特别是业内领先平台，对该功能往往并不放在网站的显著位置。

此外，互联网金融的创新并不仅仅局限于债权转让。笔者了解到，部分平台已推出可供投资人提前赎回的产品，只要客户提前申请，就可在平台约定期限内收回利息和本金，相比货币基金等产品更有优势。还有的平台，推出了自动投资功能，就是为了解决投资人想投的时候没时间的问题，平台可根据客户设定的条件，自动选择合适的产品进行投资，大大方便了又资金，没时间的一类用户。当然，产品类型的丰富也意味着对平台安全保障方面的更高要求。未来，互联网金融预计将会涌现出更多符合用户期望的创新产品。

今年以来，李克强总理两次提到“互联网金融”，并表述为“异军突起”，要求促进“互联网金融健康发展”。业内人士认为，互联网金融做了传统金融不能做也做不了的事，比如互联网金融盘活了存量资金。回溯过去两年，李克强总理至少有十次提及盘活存量资金的公开表述。对于P2P行业的业内人士看来，解决客户资金流动性困局，已经成为国内财富管理机构的新探索，P2P理财平台要稳健发展，解决用户资金流动需求尤为重要。业内人士分析认为，灵活的债权转让机制不仅让投资人无后顾之忧，同时也是一种应对流动性风险的好办法，投资人选择有债权转让机制的平台也更为安全。