旧车也按“新车购置价”投保 车主犯晕

“新车购置价的计算规则有调整，车险费用最高上涨20%！”近日来，由于广东保险行业协会下发新规，对新车购置价的计算规则予以调整，广东不少车主今年的车险费用有所上涨。那么，北京的车险市场会不会受此影响？这也成为很多北京车主关注的焦点问题。

记者昨日走访北京市保险行业协会、保险企业获悉，目前北京市场已经统一了新车购置价标准，大部分车险依然沿用即时的“新车购置价”给车辆上保险，不会发生类似情况。不过，对这种计算方法，不少车主也持有自己的“保留意见”。

购置价下浮？北京未执行

“车险费用上涨”的源头，得从广东保险行业协会日前给各大保险公司下发的一份《关于严格执行机动车辆保险条款确定新车购置价的通知》说起。按照通知中的新规，新车购置价计算最高下浮幅度不能超过25%，并从10月15日起实施。

这份通知一出，等于断了不少保险公司用低保费吸引车主投保的路。原来在之前的市场上，部分保险公司为了用低保费吸引车主，将已经使用数年的旧车，按“新车购置价”的7折甚至6折来确定其投保额，从而拉低保费。

比如说，一辆2010年花10万元购买的车辆，到2013年投保时，按照7万元车价进行投保。但是这样看上去保费是节省了，可是却暗藏风险，因为一旦车辆出险，保险公司的赔付也会因保费打折而相应减少，这就是所谓的“比例赔付”。

而在新规出台后，这一做法被禁止，保费自然会有相应上涨。广东保险行业协会也坦言，这一通知，等于从技术上规范车险市场中存在的恶性竞争，以及对车主造成的“低价陷阱”。

“北京会执行类似的政策吗？”正赶上年底的车险续保高峰期，针对这一变化，不少北京车主都表示疑惑。记者从北京市保险行业协会获悉，北京并未执行和广东一样的政策，目前的车险费用计算方式依然不变。

即时购置价已有统一标准

“为什么我这几年给汽车投保的时候，从来没听说过新车购置价打折的说法？”北京车主刘先生对于“新车购置价”还能打折觉得挺新鲜。

“北京的保险公司没有对于旧车实行新车购置价打折投保，一直采用新车购置价来投保。”北京保险行业协会产险处主任李枫表示。记者从保监会网站查询获悉，旧车上车险有三种方式确定保险金额：新车购置价；实际价值；投保人与保险公司协商确定。而北京市场上目前显然执行着第一种方式。

“我这车，4年前买的时候车价12万元，现在新车已经降价到9万元了，难道还按12万元的新车购置价来上保险？”刘先生很困惑。对此李枫解释说，对于旧车上商业车险，保险公司通常是按照“即时的新车购置价”进行投保。“比如说4年前花12万元买的车，2013年售价9万元，那么2013年续保时，就按照9万元的即时车价进行投保。”

但是，汽车市场上的售价不断变化，即便是同一款车，在各种销售渠道买到的价格也并不一致，保险公司有没有统一的标准来确定“即时新车购置价”？

李枫透露，北京保险行业协会委托了第三方公司，根据北京市场主流车型价格确定了比较权威的新车购置价标准。“我们的数据每天时时更新，确保是最新的市价。”她介绍说，目前多数保险公司都规范了按照新车购置价计算车损险保费。

据业内人士介绍，以前由于难以完全掌握汽车市场价格信息，大部分保险公司在确定新车购置价时，随意性较大，因此同一品牌同一型号的车辆，在不同公司购买车损险时，由于各自新车购置价不同，保费也各不相同。

折旧才5万投保按9万？

一辆投保时要求按照9万元计价的车，但在4S店要是“折旧换新”只能折5万元，投保时的金额高出了近一倍。这种设计对车主来说是不是太不划算了？

“现在许多车的零配件全拆下来都比整车贵了。”在解释为何车险要按照新车购置价确定保额，一家保险公司负责人告诉记者，按照折旧价计算车损险，车辆一旦出现损失，特别是全险时，赔付根本不够修车的零件钱。虽然出事车辆是旧了，但国内维修车辆用的都是新零部件，有的单独零件比新车配件贵，因此要以新车购置价确定保险金额。而且车损一年出险概率不止一次。

此外，以前有保险公司为了迎合投保者寻求低价的心理，往往以折旧价计算车损险保额。不过，这对于车主来说，图了一时便宜，却隐藏着很大隐患。因为保险公司是“比例赔付”，一旦出险，赔付的金额也会是“打折”的。

对于这种规则，不少车主表示无法理解。按照《保险法》第55条规定，保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。（杨汛）