为全面建成小康社会添动力——农行江西分行创新金融服务助力地方经济发展

　　根植于江西这片红土地的农行江西分行，始终坚持“面向三农、服务城乡”的经营宗旨，认真履行社会责任，深入探索创新金融服务助力地方经济的有效模式，倾情支持全省经济社会事业和民生发展。

　　强化三农服务  促进地方经济发展

　　农业银行作为国有大型商业银行和农村金融体系的重要组成部分，在支持“三农”和县域经济发展中承担骨干和支柱作用。

　　近年来，农行江西分行紧跟国家政策导向，持续提升“强农、惠农、富农”服务水平，充分发挥品牌、网络、专业、科技和城乡联动优势，积极做好新时期服务“三农”工作。截至2013年底，该行“三农”和县域贷款余额达574.74亿元，其中农户贷款余额达到67亿元，带动了全省35万多户农民致富；与299家省级以上农业产业化龙头企业建立了合作关系，累计发放贷款65.78亿元，贷款余额达25.71亿元；支持县域学校、医院24个，贷款2.91亿元；积极支持农村城镇化建设，累计授信22.4亿元，支持了全省8个地市16个县的市政基础设施建设项目，向26个县域农产品流通项目发放贷款23.86亿元。

　　2011年以来，农行江西分行先后与宜春、吉安、抚州、赣州、鹰潭、上饶市和省农业厅、省林业厅、省工商局等签署了全面战略合作协议，并与全省71家销售百强企业、30家江西上市公司，以及38家驻赣中央企业、7家世界500强企业在赣企业建立了业务合作关系。根据相关协议，未来数年农行江西分行将分别向宜春、吉安、抚州、赣州、鹰潭、上饶等设区市提供不少于100亿元、150亿元、150亿元、300亿元、100亿元和150亿元的意向性信用额度，总规模达到950亿元。

　　“金穗惠农通”工程是农行金融服务工作的一张金色名片，农行江西分行大量设立“惠农通”工程服务点，布放智能支付终端、POS机等电子机具，将农行惠农金融服务延伸到每一个行政村，从而弥补了农村网点少、服务能力弱的问题,消灭农村金融服务空白乡镇，打通农村金融服务的“最后一公里”。据统计，近三年来，该行累计发行惠农卡417.5万张，累计办理助农取款交易206.2万笔、金额9亿元，使农民足不出村就能缴纳参保参合费、领到养老金。

　　金穗“惠农通”给整个农村金融服务带来了革命性的变化。通过农行搭建的金融服务网络，政府惠农政策一步到位,农民在获得惠农、强农政策扶持的同时,享受到了更加便捷的现代化金融服务；同时拓展了农行服务渠道、扩大了服务覆盖面,实现了可持续发展。

　　差异化信贷  力挺小微企业

　　近年来,随着金融危机对经济实体的冲击,中小企业的发展遇到了困难,尤其是小微企业融资难的问题日益凸显,县域经济发展也因此遇到前所未有的挑战。

　　农行江西分行加快业务转型，将小微企业金融业务当做战略工作来抓，加大对小微企业的融资和服务力度，有效支持了全省小微企业快速发展。截至2013年底，该行小微企业贷款余额134.67亿元，比年初增加27.21亿元，增幅25.32%。

　　为全力支持小微企业发展，农行江西分行制订出台了《关于推进小企业信贷业务发展的意见》，明确支持小微企业的具体途径，制定了“差异化准入政策、差异化授权政策、差异化审批流程”的“三个差异化”的信贷政策，在11个二级分行成立了小企业金融服务中心，在2个支行成立了小企业金融服务分中心，实行独立运营、独立核算。同时根据辖内不同地区经济发展水平和信用环境，区分不同分支机构经营管理水平、风险控制能力、授信产品的风险程度,建立了差别化授权管理制度,以授权书的形式进行差别授权,实行小企业信贷业务一次调查、一次审查、一次审批的一站式金融服务,着力提升信贷审查审批效率。

　　针对不同发展阶段的小微企业,该行积极创新和推广小微企业特色金融产品。为新成立不足两年的新企业提供了简式快速贷款产品,依据客户所提供的有效抵(质)押物价值或保证人的担保能力,直接进行客户授信和办理各类信贷产品。针对步入成长期的企业,提供了自助可循环贷款产品,助力小微企业流动性管理,降低融资财务成本。对于经营稳定的成长性企业,开办上市财务顾问、债务融资工具承销、保兑仓、上市直投、融资租赁等业务,帮助企业拓宽融资渠道。该行还积极介入全省区域特色经济,为信贷客户量体裁衣，自主推出了小企业主个人助业贷款、生猪养殖行业担保贷款、樟树小企业多户联保贷款等特色产品,有效满足了小微企业的金融服务需求。

　　坚持输血与造血　　创新长效扶贫机制

　　扶贫工作的可持续发展，离不开金融业的支持。“帮就帮穷的，扶就扶苦的，这才是我们国有商业银行应有的责任担当！”农行江西分行行长张春林说。从根本上解决群众脱贫问题，是农行江西分行在金融扶贫工作中探索和实践的目标。

　　广昌县贯桥村是农行江西分行定点扶贫帮扶的单位之一。这是当地穷得出了名的贫困村，省分行主要负责人经过多次调研考察，根据当地实际情况，提出了“项目输血、金融造血和产业造血”的扶贫规划。在定点扶贫中，以优先解决突出民生问题为核心，首先推进“安居工程”、“希望工程”等民生性、公益性项目，解决该村“居住、医疗、子女就学”等基本问题，改善贫困村生产、生活条件。与此同时，着重在提升“造血”功能上下功夫，通过发放小额农户贷款，引导和支持农民发展特色农业经济，从信贷支持、产业扶持、生产加工、产品销售等进行全流程帮助，帮助贯桥村发展农副产业。辖内的农行抚州分行与广昌县政府签订了战略合作协议，承诺三年内向广昌县提供5亿元的贷款信用额度支持，全力支持当地重点建设项目、重点产业、中小企业和民生事业发展。同时积极筹建“江西惠农扶贫基金会”，帮助解决农副产品销售难和生产前期的融资难问题，建立长期有效帮扶措施，帮助贫困村真正走上良性发展之路。

　　经过一年多的努力，该行在广昌的“项目输血、金融造血和产业造血”扶贫模式取得了显著成效，并被广泛推广运用到其他地方的扶贫工作中。农行江西分行发挥资源优势，积极联系农业产业龙头企业与贫困村、贫困户对接，引入了“同心农业生产合作社”等农业合作社，努力探索产业扶持模式，通过“公司+基地+贫困户”、经济合作社和专业大户带动农户等形式，帮助贫困农户实现集约化经营。

　　该行充分利用金融部门的独特优势，在信贷资源配置上向扶贫点倾斜，对符合农行信贷政策的农户、农村产业化龙头企业或项目优先给予信贷扶持。根据区域实际创新特色产品，打造农户贷款产品套餐，逐步形成农户贷款拳头产品、主打产品，大力扶持贫困村的种养大户和能人，培养了一批农村致富“领头羊”带领群众脱贫致富。

　　发挥优势  助推江西城镇化建设

　　新一轮城镇化建设大潮释放的大量信贷需求以及城镇化过程中给银行业带来的业务需求，吸引银行开始抢占城镇化业务优质项目。作为唯一一家在全国所有县市设有分支机构和网点的国有大型商业银行，农行的发展战略、优势与城镇化建设的契合度是四大行中最高的银行，也是当前布局城镇化力度最大的商业银行之一。

　　面对城镇化建设带来的巨大融资需求，农行江西分行发挥城乡一体化发展的优势，把新型城镇化作为金融服务的根本着力点，对城镇化衍生出的新领域、新主体、新业务，开展潜在风险研究，采取有效应对措施，努力探索城镇化服务的新模式，城镇化业务取得了积极进展。

　　近年来，农行江西分行采取不同方式为城镇化建设提供资金保障，取得了良好成效。截至2013年底，支持县域内农副产品专业批发市场、商品集散中心等流通体系基础设施项目24个，发放贷款17.09亿元、余额13.47亿元；支持县域园区、市政道路等基础设施建设项目17个，发放贷款19.32亿元、余额13.43亿元；支持小水电开发项目20个，发放贷款14.92亿元、余额10.05亿元；支持县域旅游项目贷款21户，发放贷款13.74亿元、余额3.94亿元；支持卫生、保障与社会福利客户54户，发放贷款14.48亿元、余额8.62亿元。

　　贴心服务　打造私人金融服务顾问

　　为提升客户服务水平，农行江西分行按照理财中心、贵宾中心、小微企业贷款中心“三块牌子、一套人马”的架构，积极打造了个人贵宾客户服务中心，努力为贵宾客户提供“一对一”、“一站式”和“一揽子”的金融服务。

　　目前，农行江西分行已建成个人贵宾客户服务中心12家，私人金融服务顾问模式的独特优势不断得到认可，客户满意度和体验感得到全面提升，经营业绩也得到显著提升，贵金属、安心快线等理财产品销售情况十分喜人，汽车分期、个人信贷等资产业务也取得了快速发展。

　　为全力打造好“个人贵宾客户服务中心”，农行江西分行提出了“业务办理便捷化”、“服务流程清晰化”、“客户管理精细化”、“营销宣传品牌化”、“考核评价科学化”等运营五化要求，打造专业化、职业化的个人贵宾中心运作体系；明确私人金融服务顾问的工作职责，打造综合型的私人金融服务顾问；优化业务流程，构建贵宾客户绿色服务通道；出台了《关于打造中国农业银行江西省分行个人贵宾客户服务中心的实施意见》和《中国农业银行江西省分行个人贵宾客户服务中心管理办法》，为全行个人贵宾客户服务中心的打造指明了方向和路径。

　　农行江西分行将全面推广个人贵宾客户服务中心服务理念，构建健全的贵宾客户服务体系，全面提升客户服务水平，力争打造成为江西金融业的一面旗帜。（李淑芳　黄金）