理财规划：辞职生二胎 调整心态好好理财

    南昌市民白洁准备生二胎，所以辞职在家休养。她本来有着稳定的工作，单位缴纳了医保社保公积金等，不过从5月底辞职之后，医保社保都需自己缴纳，每月净支出在1200元左右。爱人目前身兼两职，单位上班年收入10万元左右，有各类保险；自己经营的小公司也有20万元左右的盈利。两人养两辆小车，一年费用2万元左右；女儿读幼儿园大班，月消费1500元左右。生活开支方面，每月至少4000元。目前，白洁手中有15万元“私房钱”，购买银行理财产品。丈夫账户45万元，购买理财产品；6万元活期存款。另外，两人两套住房出租，月租金3700元；一套住房自住，月还贷款2200元。

    理财目标

    1、现有资金合理投资，以获得高收益，且每年全家出国旅游一次

    2、下半年怀二胎，生育后家中请保姆；第二个孩子上幼儿园后，再出去工作。

    3、为两个孩子准备教育金，条件允许的情况下考虑出国留学。

    理财嘉宾：建行江西省分行南昌洪都支行 张亮

    财务分析

    家庭积累财富 理财潜力很大

    目前，家庭收入由工资收入、经营收入、房租收入、理财收入组成，前三项收入每年总计为34.5万元左右，理财收入按一般理财产品的收益年化5%来计算，每年的收益在3万元左右，所以家庭全年总收入为37.5万元；家庭支出主要是房贷支出、生活支出、子女教育费用、交通费用和自行缴纳社保费用；每年为12.7万元，家庭每年结余24.8万元，这部分资金可以用于积累理财资金，也反映出该家庭积累财富的潜力很大。

    理财规划

    考虑理财和公司双重需求

    由于家中还经营一家小公司，存在流动资金的需求可能需要贷款。所以在安排理财资金前，应要把安全、流动、收益三个目标进行排序，再选择理财的方式和品种。因为白洁已辞职在家，如果能够提升自己的投资经验和能力，可以考虑自己进行股市、债市的投资。如果没有这方面的打算，就建议进行股票型基金和债券型基金投资。

    4年内要退而不休

    家庭将面临新成员，开支方面将增加保姆费用和二孩出生所增加的生活开支和教育费用，每年需7~8万元。费用列支时间从孩子出生到上幼儿园，至少需要4年。

    在这4年里，白洁应处于退而不休的状态，可以成为自家小公司的一员参与其管理运作，这样不仅可以保持自己的职业状态，也还可以将自己的社保、医保支出列入公司费用，不仅减少家庭开支，还能冲抵公司的计税收入。

    投资积累教育经费

    目前，家长一般为子女准备的，主要是读大学及后续阶段如留学的费用，根据现阶段国内本科教育的费用水平4年约花费12万元，而出国留学则根据目的地的不同，一年至少要准备20~50万元。白洁规划子女留学的时间较为充裕，建议从现在开始每年从家庭收入结余中拿出至少10万元进行股票类资产投资来积累这些费用。

    全家需补充购买保险

    白洁一家有每年出国旅游的计划，根据目的地的不同，每年需要安排2~6万元不等的支出预算，这部分费用可以在上年结余中单独拿出来投资于理财型基金或货币型基金，既可以取得一定的收益，又可以根据自己的旅游计划随时支用。另外，虽然白洁的丈夫有各类保险，但仍需对其各类保险重新测算，补上家庭的风险缺口；小孩则需要趁早安排不低于50万元的重大疾病保险，每个小孩年保额大概为5000元。（来源：信息日报 记者黄培红、实习生王竹萱/文）