真金白银惠民生

截至3月16日，邮储银行省分行占比最大的消费贷款不良率保持在0.02%的低位，不到邮储全行的1/8；小额贷款不良率为0.68%，不到邮储全行的1/7；供应链和公司贷款不良率保持为零，资产质量在信贷结存规模500亿元以上分行中名列前三。

改造业态    控制风险

  “经济新常态下能保持较为优良的资产质量，得益于我们认真贯彻总行建设大型零售商业银行的战略定位，专注发展普惠金融。”省分行行长肖天星表示，“新形势下中央对金融改革的推进，群众对财富管理的要求，需要我们高举普惠金融大旗，进一步向现代农业、青年客户等领域延伸金融服务。”

江西省分行加大对消费、“三农”和小微领域的信贷支持力度，零售业务占比持续扩大，资产结构进一步优化。其中，个人消费贷款累计放款108.52亿元，净增79.49亿元，列全国邮储第7位；小额贷款累计放款70.37亿元，2014年净增9.58亿元，列全国邮储第7位。在宏观经济放缓的背景下，专注发展普惠金融的风险分散作用得以显现。江西省分行的500多亿元存量贷款中，不良率相对较高的个人商务贷款也仅为0.34%，不到银行业整体不良率的1/4，低于邮储全行平均水平0.35个百分点。

苦练内功    管理风险

江西省分行从实际出发，在信贷投放策略上有所侧重，提高抵质押类低风险贷款比重，降低贷款产品集中度，对无抵质押类贷款引入财政保证金等多种担保方式，缓释、弱化风险。在该分行2014年发放的贷款中，抵质押贷款占比达85.93%，个人消费贷款中非购房贷款占比超过30%，再就业小额担保贷款做到政府担保基金全额覆盖，“财园信贷通”和“财政惠农信贷通”分别通过缴纳13.5%和12.5%的风险保证金降低了业务风险。

除了投放策略上的结构调整，他们还做到对重点产品和行业、区域的风险变化关注早、盯得紧，并加强风险管理部门联动，多次组织高额抵押贷款他项权证排查、贷款质清查等跨部门联合检查，定期对贷款质量进行监测排查，对逾期率超过红线的机构限制新业务开办。

服务实体    规避风险

面对利率市场化和日益激烈的金融竞争，他们持续提升专业能力，坚持“错位”经营，不扎堆挖客户，不搞恶性竞争，通过积极培育现代农业等新型主体，实现良性发展。

该分行主动融入地方经济社会发展大局，加大对“三农”、小微企业、江西省重大项目工程的信贷投放力度，着力改善创业、就业等民生领域金融服务，持续向小微企业输血，助推新型农业经营主体转型发展。对担保链上暂时出现困难，但主业突出、效益明显、有品牌、有市场的经济实体，该分行坚持与企业共患难，不搞催贷、抽贷、断贷等短视之举。