新建县一社团高息为饵 非法吸收公众存款2.5亿元

　　核心提示

　　近年来，随着小微企业的发展，各类公益性小微企业社团组织先后在各地成立，这为促进小微企业间的横向交流、维护小微企业合法权益、争取政府部门对小微企业的业务指导和政策扶持，以及促进政企沟通交流、发展当地经济都起到了积极的作用。但一些不法分子以小微企业社团组织名义非法吸收公众存款，严重危害社会金融管理秩序，存在极大的社会隐患。

　　4月29日，江西省公安厅公布包括以社团组织名义非法吸收公众存款在内的三大类典型新型经济违法犯罪手法，以案释法，提醒广大群众加强自身的安全防范意识，并对相关部门和机构提出了防范建议。

　　●典型案例A

　　社团组织高息为饵非法吸收公众存款

　　两年前，新建县农工商企业发展促进会成立，该社团组织及其部分发起人以社团组织名义，通过发展会员、以高息为诱饵大量非法吸收公众存款，涉及群众200多人，涉案金额高达2.5亿元。近日，南昌警方破获该起非法吸收公众存款案。

　　【警方评析】

　　该案件中，犯罪嫌疑人以成立的社团组织为名，进行非法集资等违法犯罪活动。该促进会宣称是由企业自愿组成的地方性、联合性、非营利性社团组织，打着“互助、互保、互救”的旗号，宣称解决企业发展中的资金短缺，扩大企业的融资能力等，为新建县小微企业提供全方位金融服务。为进一步增加迷惑性，该促进会还制定了三个核心机制，即企业短期资金的剩余和短期的互相调剂机制，企业融资和经营活动的互保、联保机制，企业资金和经营风险的互救机制。

　　此外，该促进会宣称为会员企业提供更多的金融、企业管理、商务交流、企业信息等服务，设立了金融综合服务、企业专业服务、企业信息、商务交流四个平台。然而，该促进会成立后，并未按照其对外宣传的方式服务小微企业，而是利用国家扶持政策，未经国家机构批准，以高息为诱饵大量吸收社会公众存款。该案中的犯罪嫌疑人披着促进会的合法外衣，再加上高额的利息诱惑，迷惑群众，大量群众因此被骗加入该社团并存款。

　　因该类案件一般涉案人数众多、涉案金额大，容易引发社会不稳定因素。

　　★警方提醒：一是相关部门要加强对社团组织的审核登记和日常监管工作，及时发现违法犯罪苗头，做到防患于未然。同时，各相关部门要加强沟通协作，对于有异常情况的社团组织，及时与公安部门沟通协作，确保对发现的违法犯罪线索及时调查处理，严厉打击。

　　二是要加强宣传教育，借助电视、网络等舆论宣传工具加强宣传，及时发布预警，揭示此类经济犯罪活动的新型手法，提高群众的安全防范意识和防范能力，避免财产损失。

　　●典型案例B

　　莫名收到信用卡激活后被盗刷

　　2014年底，景德镇市女子易某收到一封莫名快递邮件，打开一看是一张银行信用卡。觉得蹊跷之下，易某并未向相关银行进行确认，而是随手按照邮件内的信息提示，登录了名为某银行官方网站的网址，打算先激活信用卡，但就在操作过程中，易某手机就接连收到异样的短信提醒，便怀疑起这张信用卡的真实性，随即报警。景德镇市公安机关立即受理了该起信用卡诈骗案。警方调查后发现，这是一种新型信用卡诈骗手法，不法分子利用快递投递信用卡给受害人，待受害人激活后，再盗刷其信用卡。

　　【警方评析】

　　近年来，随着信用卡使用人数的增多，信用卡诈骗犯罪案件猛增，信用卡诈骗作为一种高智能犯罪，手段不断翻新升级。在实施犯罪过程中，犯罪嫌疑人抓住受害人贪图小便宜或方便的心理，将其引入诈骗陷阱。

　　此案中，犯罪嫌疑人先利用受害人身份信息申办信用卡，然后利用快递将信用卡投递给受害人，当受害人收到信用卡后经过核查，证实信用卡的确是用本人身份信息办理的，因透支额度高，便可能会激活开卡并留着自用。而犯罪嫌疑人则会选择在受害人放松戒备、使用一段时间后，对信用卡实施盗刷。

　　★警方提醒：市民要强化风险意识，加强安全防范。了解信用卡的正规办理流程，不要相信“天上掉馅饼”，以避免财产受损；要保护个人身份信息，不要轻易透露给别人，尽量不外借身份证原件及复印件，不在非正规网站上注册填写个人身份信息；通过正规途径亲自办理个人信用卡，不要委托他人办卡。收到非本人办理的信用卡，要提高警惕，不能图方便省事而使用，以免带来不必要的麻烦。

　　●典型案例C

　　不法分子收购银行卡 一旦出售存多重风险

　　警方提醒广大市民，不要贪图小便宜，因为你出售的银行卡一旦涉及犯罪，你将面临法律风险，同时也面临银行信誉风险，不要因小失大。

　　近日，某银行南昌分行工作人员向公安部门反映，近期有大量不同群体的客户持手机短信到该行各网点开卡并要求开通网银，此次异常开卡的客户主要为学生、退休人员、公司职员及住院病人。他们多结伴而至，持有收购银行卡的短信，其中部分年龄偏大的客户无视银行工作人员的风险提示，开卡后立即进行小额资金交易测试。

　　银行怀疑可能存在不法分子收购银行卡，并利用银行卡实施诈骗、洗钱、非法经营等违法犯罪活动，于是向公安机关反映。

　　【警方评析】

　　该类犯罪特征明显，犯罪团伙通过QQ和手机短信等方式，发布收购银行卡的短信内容大致为：一是收购指定的某银行的卡；二是需开通网银；三是除了“香卡”（一种针对特定社会高端人群、可享受某些特权的储蓄卡，每人只能办一张），其他卡均可以办理；四是卡背面用贴纸写好姓名和身份证号；五是银行卡密码和网银密码设置统一的6位数密码；六是银行卡不能开通短信通知提醒业务；七是办好后统一上收管理。此外，还宣称受害人按短信要求统一办卡后，每张卡即可换取100元至300元。

　　★警方提醒：不法分子低价收卡，吸引大批群众集中办理银行卡，将会存在风险隐患。防范措施包括：一是群众要加强对借记卡的安全使用和管理；二是金融机构应对开通此业务的客户进行全面、细致的调查了解，予以重点关注，加强对客户的身份识别，发现有异常交易或虚假交易的，应立即向当地人民银行和公安机关报案；三是金融机构需加强工作人员的上岗培训，提高临柜人员防范金融犯罪意识和风险识别能力；四是金融机构要对可疑账户进行持续性的重点跟踪和监测，若发现涉嫌金融犯罪线索要及时报告当地人民银行和公安机关，并采取适当的风险控制措施。