网贷资金将进银行“保险箱”

原标题：网贷资金将进银行“保险箱”

2014年的网贷行业可谓是“冰火两重天”。在互联网金融的大潮下，网贷平台经历了爆发式的增长，风投及互联网巨头的注资也预示着网贷行业前景向好，目前我国已超越美国成为全球最大的网贷交易市场。但由于长期监管缺失，这个行业一直处于野蛮生长的状态，网贷平台频繁出现跑路失联、提现困难甚至倒闭的情况，并且已有愈演愈烈之势。网贷行业规范运作急待破题，资金托管成为重要突破口。

民生银行日前正式推出其“网络交易平台资金托管系统”，目前，已有积木盒子、利道、人人贷等多家网贷公司与民生银行进行系统对接测试，预计近期进入系统运行阶段。

资金第三方托管成网贷行业规范的“风向标”

网贷行业准入门槛低，花费数千元就可以搭建一个P2P平台，不乏一些不法分子进行恶意欺诈然后卷款而逃。

根据融360监测数据显示，2014年国内网贷行业问题平台共计273家，平均每个月有23家平台出现问题，问题主要集中在提现困难、恶意诈骗、跑路等方面。

中国银行业协会专职副会长杨再平认为，“P2P的发展要解决安全问题，一个是交易资金和自营资金的隔离，一个是资金划拨和资金结算的安全性，而这些都是银行托管可以解决的。”利道(北京)企业管理有限公司的创始人何侨表示，网贷行业亟待银监会出台相关监管规则，在平台注册资本、高管人员从业背景、组织架构、风险管理、IT设施、资金托管等各方面进行规范。平台资金第三方托管成网贷行业规范的“风向标”。

利道日前与中国民生银行总行营业部签署《战略合作协议》，成为国内第一批和银行展开“真正具有法律意义上正式合作”的互联网金融平台，双方将开展平台资金托管、风险保障金存管等业务合作。

投资者账户将可实现独立管理

据介绍，民生银行的“网络交易平台资金托管系统”可为网络交易平台提供的集实名验证、支付结算、资金托管等多项功能，可有效将客户交易资金与网络交易平台自有资金进行隔离，消除网络交易平台擅自挪用客户资金的隐患。

何侨表示，待利道系统与其成功对接后，投资者账户将实现独立管理，为平台的每一位投资者单独开立管理账户，记录其资金和交易信息，并在民生银行官方网站为投资者提供账户查询服务。投资者交易密码由银行管理，每笔交易均在银行端完成密码验证，确保根据投资者真实意愿进行交易。

此前不久，你我贷、融道网分别宣布与招商银行达成资金托管的合作，宜信公司日前与中信银行达成在资金结算监督、财富管理、大数据金融云等多个领域的战略合作。也有一些第三方支付机构开展P2P资金托管业务。

网贷平台主动严格风控机制

不过，也有业内人士指出，资金托管在制度上有其优越性，但是并不是所有风险都可以靠托管来解决，并且对于部分风险，托管可能也无法做到事前预防，更多的是起到留痕和事后追责的作用。

北京青年报记者了解到，银监会等部门正在紧密制定网贷行业相关监管细则，预计今年年初会出台，到那时必定会使一些经营不善的平台失去生存空间，网贷行业的淘汰率将进一步加剧。

随着监管细则规划出台的临近，网贷行业的规范化发展已指日可待，更多想要拔得头筹的网贷平台在经营发展中为求平稳，都会主动采取严格的风控机制来规避监管风险。

何侨介绍，利道目前旗下产品在保证收益率的基础上，采用了系统严格的风险把控机制。

在交易模型上，由于利道的所有借款都有风险保障金机制，包括担保公司先行赔付和抵押处置机制，并不存在所谓的对投资人逾期的问题。即使有借款人恶意逾期，利道在先行赔付后，也将通过借款人黑名单系统，与包括法院系统、央行在内的多家机构联动，使逾期黑名单用户受到法律和信用的制裁。

隐私，同样是每一位投资人关心的问题。对此，何侨表示，为保护投资人隐私，利道对所有理财投资人均以匿名方式进行借贷交易。而对于借款人，利道也采取了周全而有限度的隐私保护，既确保投资人获取相应的信用评级信息，又对借款人自身的更多身份信息进行加密保护，杜绝信息泄露隐患。