网贷投资请擦亮双眼:投资是技巧活 维权是持久战

    “3·15”是国际消费者权益日，它于无形中培养了消费者维权意识，为行业敲响警钟。央视3·15晚会一直是问题企业、问题产品曝光的重要平台。今年3·15还没到，P2P网贷行业内部盛传3·15晚会将会曝光违规P2P平台，记者全程观看节目，发现在涉及金融的内容中，只谈及冒用他人身份证在工行、中行、农行成功办理业务行为，P2P网贷行业并没有在晚会上头条。晚会对P2P网贷行业虽然只字未提，在CCTV2官网上，3·15晚会热点投诉第五条投诉热点即是血本无归的P2P网贷，显然，P2P网贷问题已成为公众关注的焦点。

    维权之途路漫漫

    P2P网贷行业作为近几年刚刚兴起的新领域，发展迅猛，良莠不齐，某种程度上，处于野蛮生长的状态。自2014年下半年起，其发展过程狂飙突进，难免过于激进，有碍于未来走得更远。近年来，P2P网贷平台快速发展的同时，跑路、诈骗等问题不断出现。而问题平台背后，“踩雷”投资者踏上一条艰难的维权路。

    很多投资者见自己所投的平台失联，心情一下跌入谷底，有种万劫不复的感觉。投资者在投资时，只是“见钱眼开”，看到收益率高就投，没有预见到可能存在的问题和隐患。据网贷之家CEO徐红伟介绍，目前参与投资人维权事件已经二三十起了，统计下来成功的比例只有10%不到，也就是说整个维权的事情，亡羊补牢的效果非常差。

    近年来，中国P2P网贷行业呈现爆发式增长，投资风险也日益凸显。P2P网贷的安全问题再次吸引了社会各界的关注，业内人士也建言呼吁，P2P平台应当远离“红线”，尽职尽责保护投资人权益。业内人士表示，对于新兴互联网金融行业，每天都是3·15，要时刻保持高度警惕，既是对自己的钱袋子负责，也是对金融风险的重新审视。

    P2P网络借贷平台以其手续简便、方式灵活赢得了投资者的追捧，删繁化简本来是互联网时代的好事，可是面对一系列的跑路潮和诈骗潮，P2P网贷究竟该如何维权？投资者多是非科班出身，对金融领域多是一知半解，如果踩雷，消费者应该怎么办？

    消费者如何维权？

    从网贷之家的大量数据、图表显示，互联网金融存在风险。在遭遇风险时，投资者首先应该想到维权。维权道路虽然艰辛，但并非没有希望，无功而返。日前，在网贷之家主办的“3·15互联网金融消费者权益保护教育论坛”上，P2P网贷第一成功维权案，东方创投维权的负责人龙威谈及他成功的维权经验。龙威讲到，维护个人利益，最重要的是选择维权的方式。

    有效的方式可以推动问题的解决，更好的保护我们自身的合法权益。龙威介绍了三种方式以敌万一，其一如果老板没有跑路，但平台提现困难，首先要做核实平台是否为自融，发现是自融立即报警的方式；如果平台不是自融的，只是由于期限错配，可以采取一种债权转移的方式，核线下的借款人有没有足够的还款能力，签过之后跟线下借款人制定一个比较合理的方式，查它的资金现金流，推测其还款能力后，制订了一个等本分期；如果老板直接跑路，急需立刻报警。

    然而报警，并非是最好解决问题的途径。龙威介绍首先应该选一位案发当地比较有专业知识的人作为一个主要的联络人，聘请一位当地有金融相关经验的律师，这样事半功倍，有利于事件的解决。

    中国政法大学李爱君教授谈到，目前国家尚未正式出台监管，更多的是通过市场机制运营，这个市场机制主要是消费者。一旦消费者都有这样法律意识，本身就是对这个市场的约束。

    维权是一场持久战，而投资是一门技巧活。

    如何应对金融风险？

    一项技术的产生会带动原有业态技术创新，互联网金融就是充分利用互联网技术进行对金融行业的创新。创新既会带来良好的发展态势，也会伴随一定的风险，如果不在现有的法律框架下合法创新，只会将风险扩大化。

    搜易贷COO蒋轩建议P2P作为新兴行业，要想走得更远，需要内外两方面因素的共同促进。首先从P2P行业自身而言，互联网金融企业要进一步加强风险防范意识，从源头上，确保借贷资产的优质，与此同时，确实建立对投资人资金安全的保障制度。P2P企业要加强自律，远离资金池、拆标、自融等灰色地带，搜易贷总裁认为，“做互联网金融，善良比聪明更重要。”任何有损于用户权益的事情，都要摒弃。其次，外部因素方面，欢迎国家监管政策尽快出台，也希望和同业一起推动加强行业自律，P2P行业能尽早的迎来健康规范的发展新业态。

    凡是金融必有风险，即便是银行也会有坏账，因此当借款人出现违约或逾期的时候，P2P网贷平台不能只选择逃避，而是应当采取积极应对措施，配合相应的保障机制，全力保护投资人的权益。

    李爱君建议投资者，作为一名投资者，在投资、融资的过程当中，首先你要了解你所投资的这个行业，这个程序和行为是不是合法合规，做到风险防范在先。事后负责，只能是对你自己的权益保护，这样会造成投资成本高，收效缓慢。

    如何才能走得更远？

    面对质疑等多方面问题，多事之秋，更要谨防应对。

    金融是预先的防范。盈灿集团执行副总裁、网贷之家联合创始人朱明春也指出：“广大投资人要学会甄别行业风险，找到规范的平台进行投资，不能被P2P平台上一些虚假的高收益宣传所蒙蔽。行业在没有监管的情况下，我们能做的就是及时曝光一些诈骗的平台，最大限度地减少对投资人和行业的危害。”

    “P2P网贷行业作为新生事物，在给世界带来光明的同时，难免也有一些不太和谐的现象发生。”蒋轩谈到未来随着监管的逐步到位以及行业自律的进一步加强，才能在竞争发展中，逐步实现优胜劣汰，迎来健康规范的新业态。

    金融工场CEO魏薇谈到未来P2P想要走得更远，最需要注意风控问题。P2P信贷本质上是小微金融服务，而金融的本质实际是风险管理，P2P网贷与其他互联网行业最大区别也在于更专业的金融属性。金融行业之所以门槛高，是风险控制能力对企业的要求必须专业。对于任何一家P2P公司而言，适者生存的法则决定了最终能生存下来的小微金融竞争者，必然在风控上有独到之处。

    不管这个行业的形式如何创新，其最终赖以生存的基础仍然决定于其核心的风险控制能力，培育不可替代的信用风险管理体系，并在此基础上建立起服务小微企业不可替代的市场地位。