解读车险 带你深挖单独玻璃险的坑

　　说到单独玻璃破碎险，很多车主也许并不陌生，因为通常买新车时4S店买的保险都包含了单独玻璃破碎险。但即使这样，很多车主对这个险种也并不了解，因为买完新车后的第二年，自己就不再继续买单独玻璃破碎险了。虽然很多车主都不会选择这个险种，但笔者还是觉得有必要来对它哔哔几句，找一找它的“坑”。

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　　 ● 单独玻璃破碎险是什么鬼？有什么特别？

　　哔哔单独玻璃破碎险前先来认识一下当前的车辆保险结构：目前保险主要分三类，第一类是交强险，全名称为机动车交通事故责任强制保险。当然你也可以理解是“强制要你交钱购买的保险”，所以被简称为交强险。

　　 关于交强险可点击下面图片链了解：

　　第二类是基本险，有第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险四个险种。这四个险种不是必须购买的，你可以全部买、也可以全不买、也可以只买其中的部分险种，看你需要，任君选择。

　　第三类是附加险，顾名思义，是在基本险的基础上根据不同车主的需求附加的险种，只有购买了基本险才可以购买。附加险通常有玻璃单独破碎险、车身划痕险、自燃损失险、新增设备损失险等等，根据不同的保险公司险种也不一样。附加险种类丰富，没有你想不到的，只有你用不到。

　　本文要哔哔的单独玻璃破碎险就是属于附加险的一种，通常很少有车主购买这个险种。当然也有部分车主是确实需要（例如当地是砸窗偷财物事件的多发地），也有部分是在保险业务员的忽悠下而购买的。

　　由于在车损险免责条款里面有规定，玻璃单独破碎是不赔的，所以在附加险里面有了单独玻璃破碎险，单独玻璃破碎险就是单独给你的汽车玻璃上一份保险，包括挡风玻璃和车窗玻璃。买了单独玻璃险之后，如果你的车在使用期间风挡玻璃或车窗玻璃出现单独破碎，则由保险人（保险公司）负责赔偿。

　　 ● 关于玻璃险你还需要知道什么？

　　对于很多刚买车的人来说，车险到处都是坑，免责条款的内容比保险责任的内容还多，通常很多人都没耐心去看里面的内容。但没关系，总有那么一些人会一一研究里面的各个条款，然后将里面的坑一五一十的挑出来。是的，这些人说的就是太平洋汽车网用车组的编辑们。如果你想了解更多关于保险的内容，可以点击下面图片进入《解读车险》系列文章查看，每一个险种的每一个坑我们都挑出来了。哔哔完什么是玻璃险之后，下面我们就继续来哔哔这个险种里面的那些坑。

　　 1、注意天窗、 车灯 玻璃、车镜玻璃不在保险范围内

　　虽然称为是玻璃险，但并不是全车玻璃都在保险理赔范围内。有的保险公司在免责条款里面明确有注明，车灯玻璃以及后视镜玻璃破碎，保险人不予赔偿。另外天窗也有相关的规定，像太平洋保险就有明确规定天窗也不在理赔范围内。

　　在买保险时候一定要看清楚免责条款里面的内容，免得到时出险后出现争议。需要注意的是部分保险公司在保险条款里面没有明确规定，在购买保险时也需要跟相关业务人员了解清楚。

　　 2、投保时要分清国产玻璃和进口玻璃

　　玻璃险另一个坑就是有国产玻璃和进口玻璃之分。买保险时如果是按照国产玻璃的费率投保的，那么在理赔的时候也是按照国产玻璃的价格来赔付。如果是按照进口玻璃的费率投保，那在理赔的时候则按进口玻璃的价格进行赔付。当然两者的保费和赔偿金额都是不同的，国产玻璃相对便宜一下，但赔付的金额也相对较少。

　　容易掉坑的情况是，你的车用的是进口玻璃，在买保险时由于保险业务员没有告知或者是你不了解，选择了国产玻璃，那么在需要理赔时则无法按照原车的进口玻璃进行赔付，更换了进口玻璃之后其中的差价就需要你自己承担。而对于有些豪华车，进口玻璃和国产玻璃之间的差价甚至高达几千元，这无疑会对车主造成较大的损失。因为相对而言，国产玻璃和进口玻璃之间的保费差价只有几百元。

　　 3、 修车 过程中发生的玻璃破碎不赔

　　免责条款里面也有规定，在修车过程中发生的玻璃破碎不负责赔偿。这种情况通常都是因修车人员的原因造成的，理所当然的也是直接找相关的人理赔。另外如果是前挡风玻璃碎裂，造成安装在玻璃上的行车记录仪、 ETC 、 玻璃膜 等 加装设备 的损害，也不在保险公司的赔偿范围内，保险公司仅负责玻璃的赔偿。

　　 ● 需要购买单独玻璃险吗？

　　实际上这个问题就像你问“中午吃什么”一样，每个人的用车环境，想法都不一样。像我们用车组有艺高人胆大的小伙伴，只买了交强险、100万第三者险和不计免赔险而已，连车损险都省了。你问他玻璃险有没有必要买，他可以说出一万种理由告诉你没必要买。同样你问那些恨不得把所有的险种都买了的人，他也可以说出一万种理由来告诉你有必要买，说到底还是因人而异。

　　个人觉得，如果你经常跑高速、或者是经常在山区道路行驶，因为在路上遇到飞石砸破车窗玻璃的几率比较大，那么可以考虑购买。另外如果是经常户外露天停放或治安环境不好，也建议可以购买，通常这种情况下玻璃破碎的几率也较大。

　　 ● 总结

　　 相对来说玻璃险还是较少人买的，除非遇上重大车祸，否则毕竟玻璃破碎的几率还是比较小的。购买玻璃险时需要注意的有两个坑，一个是要认清你原车配备的是国产玻璃还是进口玻璃，根据你车的玻璃购买相应的玻璃险种。另一个坑是尽管购买了玻璃险，但后视镜玻璃、车灯玻璃和天窗玻璃并不在理赔范围之内，对于这几个地方，你需要单独购买另外的险种。（图/文/摄：太平洋汽车网 林锡希）