3家银行授信30亿元 洪城商圈终迎来“及时雨”

    “由于去年上半年多家银行陆续停止三户联保贷款，洪城商圈1万多户商户陆续陷入缺钱困境。不过，这种局面如今有望得到缓解。”2月4日，南昌市商贸供应商商会负责人告诉记者，招商银行、渣打银行、北京银行与该商会签订了30亿元的融资授信合作协议，双方将加强鉴别商户的还款能力，定期跟踪商户资金风险信息，此举有望让“干涸”已久的小微企业得到一场“及时雨”。

    洪城商圈商户罗女士从2008年起，在银行三户联保贷款的帮扶下，从一个小店面发展到有30多名员工的品牌陶瓷江西总代理商。正在她准备大干一场时，去年年底，她所借贷的三家银行催回了之前所借的联保贷款，且并无征兆地停止续贷，让她一下陷入了“拆东墙补西墙”的绝境，甚至被迫借高利贷。和罗女士有相同困境的商户在洪城大市场还有很多，部分商户因承担不了高息，被迫“跑路”和失联。

    “三户联保贷款确实帮扶了不少商户发展壮大，但随着银行竞争加剧和缺乏贷中风险监管机制，少数商户觉得钱来得容易，将短期贷款进行长期投资，或拆借给同行，到期还不上款。银行意识到三户联保贷款有风险，紧急停止所有商户放款，但这种‘一刀切’的做法，让诚信经营、在银行帮扶下发展壮大的商户顿感措手不及。”业内人士称。

    据悉，最早农商银行开始放款时，给每个商户限定最高放款额度为50万元，但银行之间为抢夺洪城商圈的市场蛋糕，纷纷提高放款额度并降低门槛。民生、浦发、光大、兴业等银行将单个商户的放款额度最高提到了300万元，甚至同一家银行的不同支行也在争抢市场。疯狂时，商户只要凭借一纸租赁合同，即可获得多家银行的额度，一两千万元的贷款唾手可得。

    无序放贷给了投机取巧的商户以可乘之机，在商户间组成多个联保组，“忽悠”银行。“更糟糕的是，银行没有风险跟踪和预警机制。”业内人士透露，当时洪城家电市场有商户还不上8万元贷款，商会提醒放款银行应该紧急查封店面，但并未引起银行重视。在该商户跑路后，周边商户认为，商户跑掉银行也不管，风险还可以转嫁，于是一批商户或赖账不还或集体跑路。进而牵连更多商户，引发多米诺骨牌效应，造成大量商户被钱所困，四处借债。而此时的银行为控制风险紧急抽回所有贷款，让商户们雪上加霜。

    不过，今后诚信经营的商户有望走出困境。据记者了解，南昌市商贸供应商商会拟建立金融投资业务部，组建20多人的团队，并和洪城公证处、司法鉴定中心、银行法务部等单位签订合作协议，商户符合条件的财产可进行评估和公证，建立优质贷款保障制度。同时，商会对申请人资信状况进行初审，并电脑备案，银行凭借商户出具的审核证明，才给予放贷。

    “我们建议商户，选择和自己资金实力相当的商户进行2家互保贷款，而不是随意组团贷款，银行授信额度控制在50万元以内，特殊情况可提高额度，且单个商户只允许从2家银行处获得贷款。电脑一搜索，我们清楚申请人从哪些银行获得了贷款，超过两家银行的，我们就不提供审核证明。”南昌市商贸供应商商会负责人姜丁根称，放贷后他们还将对商户资信状况进行跟踪，定时向银行报送商户风险信息动态，利于银行监控风险，防止不良商家浑水摸鱼。

    为防止同一家银行的不同支行来抢业务，降低放贷门槛，南昌市商贸供应商商会负责人称，商户只与市一级分行签订合作协议，支行只能执行上级行的指令，不能再各自抢单。“相当于银行通过商会，寻找到资信状况好的优质商户，而我们又帮助诚信商户对接银行，尽早获得贷款。”