银行盲目抽贷不利于化解风险

　　银行对资金运转困难企业抽贷，近年常见诸报端，并被不少银行当作防范信贷风险的“利器”。对银行盲目抽贷的做法，社会各界与舆论广为诟病，各级政府及企业曾强烈呼吁、各级金融监管部门也曾发文制止。但从目前看，效果不尽如人意。

　　商业银行盲目抽贷弊端已凸显。一方面，可能加剧企业资金链断裂速度，也无益缓解实体经济融资贵、融资难困局。例如，联保贷款是沿海经济发达地区中小微企业向银行贷款的主要方式，联保圈中的某一企业因出现暂时资金困难而被银行抽贷，就会形成“蝴蝶效应”，加剧互保链企业整体经营恐慌和资金困难。在温州、福州等地，由银行抽贷引发企业“跑路潮”和“关闭潮”等现象时有发生。

　　另一方面，银行抽贷虽让银行暂时收回了部分信贷资金，但从整体看，不是化解了风险，而是扩大了风险。因为对一家企业抽贷引发资金紧张的状况会扩散，进而导致商业银行对整个区域贷款规模进行缩减，造成信贷资金恶性循环，使本来可控制的信贷风险扩大。再者，容易滋生商业银行嫌贫爱富的信贷行为，对企业资金困难原因缺乏仔细剖析，不与企业共同想办法渡过难关。当企业出现资金困难时，就凭借自身强势地位抽贷，使不少原本可救活的企业因抽贷而经营困难；而当企业经营效益好时，又设法迫使企业多贷款，导致过度授信。

　　银行盲目抽贷危害不浅，且银行也深知皮之不存毛将焉附的道理，可为何仍屡禁难止？原因不外乎四方面：一是银行拼业绩思想作祟，贷款回收率高低直接与员工业绩挂钩，造成银行为追求贷款回收业绩而不顾企业长远发展和经营情况，单方收回贷款。二是银行短期经营思想严重，所有业绩考核都呈短期化倾向，如利润考核和风险控制流于短期化，而不考虑“放水养鱼式”长期经营效益，使得抽贷现象层出不穷。三是监管部门缺乏严格监督措施和手段，在监督政策上多以“窗口”劝导为主，缺乏实际性监督惩罚措施，对商业银行盲目抽贷行为未能形成有效约束。四是金融行业目前仍是一个相对垄断行业，凭借自身拥有的强大资金优势，具有较强话语权和资金配置权。

　　要从根本上解决银行抽贷问题，需要各方同时发力。首先，商业银行应提高思想认识，自觉增强社会责任感，把扶持实体经济作为义不容辞的职责，与企业同甘共苦，想企业之所想、急企业之所急，成为企业发展的“贴心人”。其次，监管当局应有所作为。在防止银行抽贷上，由单一政策“窗口”引导向行政与政策并举方向转变，对只顾自身利益、不顾引发企业破产风险的抽贷行为实行严厉监管惩罚。同时，对配合国家宏观经济政策，不盲目抽贷、压贷的银行予以支持。再次，地方政府应建立风险分担和风险补偿机制，比如设立风险分担基金、转贷基金，给一些遇到困难的企业提供转贷资金，释放银行恐慌情绪，稳定信贷市场。