小微企业的“长大”之路——探索赣州章贡区破解企业融资难

胡 森 江西日报记者 鄢朝晖

　　当前，赣州小微企业数量多，经济总量大，社会贡献突出，但也面临融资难这个发展的大难题。日前，记者走进章贡区3家小微企业，找寻它们的“长大”之路。

　　不平等的尴尬

　　150万元，对于2011年的章贡区瑞通电器经营部来说，是一笔救命钱。回忆起3年前的生存危机，瑞通电器总经理吴新无限感慨。

　　因抵押有限，无法直接从银行贷款获得资金。就在这时，江西温商集团茂弘担保有限公司向瑞通电器伸出了橄榄枝，由担保公司充当了“借款人在银行的抵押品”这一角色。在放款主体和借款主体之间，因担保公司的介入，借款人实现了贷款目的，银行规避了经营风险，担保公司获取了中间收益，看起来是三喜临门。然而，三者之间，最没有利益损失和经营风险的是银行。而对借款人来说，要付出更高的费用，担保公司要承担银行转嫁的经营风险。

　　从2009年成立至今，共为160余家企业提供了约8.5亿元授信额度的茂弘担保，仅仅出现过1笔10余万元的代偿。“银担合作”在实际操作中，由于银行与担保公司之间的地位不对等，一旦出现不良贷款，银行会强行要求担保公司在第一时间百分百代偿。正是这种不平等导致的风险大利润小，“我们拒单率比较高，没有合适的反担保就不会去做，成交率大约还不到35%。”茂弘担保公司负责人谢东坦言。

　　无担忧的成长

　　江西盛行礼品有限公司总经理张家盛选择的是另一条融资之路。2013年3月24日，章贡区小微企业互助合作基金会成立，实行政府牵头、协会承办、企业入股、银行出资等形式，抱团发展、互助共赢。在首批获得授信的企业中，盛行礼品是贷款额度最大的一家，不过200万元的授信额度，盛行礼品实际到手的资金为160万元，其中40万元作为互助担保金存入了基金会。

　　“其最大的优势，就是无抵押、无担保，而抵押、担保恰恰是制约小微企业融资的最大瓶颈。”张家盛说。如果互助担保的贷款企业中出现了不良贷款，则要承担连带责任，根据贷款额度按比例承担风险。虽然还是有人觉得连带责任非常不合理，但是张家盛仍然认为，互助担保模式是成本相对较低、风险系数较小的模，他对银行和基金会的把关有信心。目前，章贡区小微企业互助基金项目为264户无抵押、无担保的小微企业放贷2.862亿元。

　　保姆式的培育

　　在章贡区民营企业管理局局长钟群看来，解决小微企业融资难，要加强政银企合作、畅通并创新融资渠道，更要加强企业自身资质的培育，使之符合银行贷款要求。“培优扶强，将小微企业培养为大企业，再腾出发展培育空间给其他小微企业，良性循环。”钟群说，实施中小企业成长工程，每年遴选18家小微企业进行培育。

　　赣州市中强商砼有限公司是从中获益的众多企业之一。被列为章贡区重点培育对象之后，中强商砼获得了融资担保、管理咨询、专家诊断、技术研发、人员培训等方面的扶持帮助。2013年3月投产后，中强商砼不到一年就上缴税款173.8674万元，产值6000余万元，并于今年成为规模以上工业企业，纳入统计口径。从2010年成立至2013年，章贡区民营企业管理局已成功培育37家小微企业进入规模以上工业企业行列，使该区规模以上工业企业达到86家。

　　3家小微企业的成长记，折射出章贡区在破解小微企业融资难题、加强资质培育等方面的创新和探索。如今，瑞通电器从一家做热水器单一批发的小企业发展成为产品和销售模式多元化的家电批发企业，盛行礼品与国内多个知名手机品牌实现了合作，还计划将业务版图拓展到全国各地。