传统线上线下结合模式将淘汰 P2P网贷平台面临转型
21.01.2015 14:17
本文来源: 今视新闻
P2P作为舶来品在我国已有7年的历史。在这些年的发展中，P2P模式发生了一定的变化。现阶段的P2P平台更多的采用的是线上线下相结合的模式，即在线下布置大量门店用以寻找借款人，再由线上寻找投资人完成交易的模式。这也是国内主流网贷平台与美国所坚持纯线上模式主流网贷平台的不同之处。
相比于纯线上模式的P2P而言，这种线上线下相结合的模式在一定程度上推动了我国P2P行业的发展。庞大的线下业务极大的方便了P2P平台不断推高贷款余额，从而达到快速扩张的目的。那么这种模式是否会成为P2P今后的主流？
笔者认为这个问题应该从几个方面来看。互联网金融的飞速发展倒逼银行改革，随着银行业务的下沉，线下业务必然会收到银行的挤压。一方面，银行有着P2P平台无法比拟的线下基础；另一方面，银行的风控依靠的是制度优势，合法的资金池是 P2P平台线下业务无法逾越的鸿沟。那么，当银行完成全部改革时，P2P线下业务能否依旧为平台的发展提供充足的养分，这点值得商榷。
其次，P2P在我国尚属监管空白的市场。平台线下模式是否会违背即将出台的政策我们不得而知。如果与国家相关政策相违背，那么在政策出台之后，此类平台必将面临着转型危机，砍掉线下业务后平台如何保证核心竞争力必将成为困扰该类平台的一大问题。即使不违背相关政策，随着银行相关业务的扩展，线下业务也必然会受到影响。届时平台庞大的线下开销，必定会成为平台沉重的负担。
再次，P2P模式在我国市场的定位就是为中小微企业提供高效、相对廉价的资金支持。庞大的线下业务推高的融资成本，与行业的市场定位相违背。对于优质的借款人而言，他们更倾向于廉价资金，那么导致的后果是加大了平台风控的压力。如果平台风控跟不上，那么居高不下的坏账率必然会成为压死平台的罪魁祸首。
什么模式才是今后P2P平台发展的主流呢？笔者认为依旧是线上与线下相互结合的模式。与前面讲的线上线下相结合模式的不同，这里的线下指的的是将微金融服务深入到企业，而不是通过门店寻求融资需求。以全国首家E板挂牌P2P平台钱多多为例，他们为企业提供的是集资产管理、行业分析、融资渠道等众多服务为一体的微金融体服务。
与阿里的封闭生态链不同，钱多多用的是专业的金融服务打造不可复制的核心竞争力。随着P2P市场的发展，传统的线下与线上相结合的模式必将会收到各方面冲击。届时，平台如何转型？还看钱多多成功模式！
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21.01.2015 14:17
省委第九巡视组向省工商联党组反馈巡视情况
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