小心“馅饼”变“陷阱” 教你防范信用卡“潜规则”

    新华网北京１１月２６日电（记者　吴雨）不少刷卡一族几乎都有过这样的经历：刷卡消费时总那么潇洒有范儿，但收到账单却时常恍然大悟“悔不当初”。因为疏忽大意，“喜刷刷”的你是否也有落入信用卡消费“陷阱”的时候？记者梳理了五种信用卡消费“陷阱”，提醒消费者不要贪图“馅饼”却遇“陷阱”。

    别留还款“小尾巴”　全额罚息收费高

    信用卡的利息计算实行日单利、月复利制，利息像“驴打滚儿”一样，忘记及时还款“后果很严重”。不仅如此，银行还非常“小气”，即便部分欠款已还也按照会全额欠款罚息。哪怕你还了１万元就欠１块钱忘了还，银行都会无情地按照１万元罚息，且罚得不轻。

    其实，全额罚息连续第三年成为《银率网２０１４年度３·１５银行服务调查报告》中消费者最不满意的收费服务，调查中没有受访者认为全额罚息是合理收费。

    尽管消费者对信用卡全额罚息的不满由来已久，但目前大多数银行还是采取全额罚息的政策，消费者完全没有讨价还价的余地。北京金融衍生品研究院首席研究员赵庆明认为，银行是金融产品合同的制造者，处于强势地位，而普通用卡人处于被动接受的弱势地位。

    专家指出，一旦没有及时还款，可能被列入“黑名单”，甚至影响征信记录，得不偿失。因此，还款千万别马虎，不要给银行抓住“小尾巴”。

    别图免息信“噱头”　免息不等于免费

    面对自己心仪已久的商品，不少消费者在银行“分期免息”的广告面前不禁心动。但却很少有人关注到：免息不等于免费，银行还要收取手续费。

    其实，号称“零利率”的分期付款往往都是银行的宣传“噱头”，真实情况是，银行通常日常分期付款手续费每期０．６％到０．７％，折算成年利率一般在８％左右，超过１年期的贷款基准利率。而且，大多数银行规定，提前还款也要收全额手续费，退货不退手续费。

    专家提醒消费者，面对“免息分期”，还请理性分析自己的还款能力，小心沦为“卡奴”。

    别想省事乱存钱　取钱收费还无息

    前不久，有亲戚要给家住北京市的安小姐打２万元钱，安小姐为图省事，就把自己农行的信用卡号告诉了对方。钱很顺利汇到了，可安小姐从信用卡里取出这２万元钱却付出了２００元的手续费。“存钱没有利息不说，取自己的钱还要收钱，这是什么道理？”安小姐十分气愤。

    银行相关人员解释称，信用卡不同于储蓄卡，用卡客户还款时多缴的钱和存在信用卡账户的钱银行不支付利息，想要取出时还要支付交易额１％－２％的手续费。

    专家指出，信用卡取现属于市场调节价，银行有自主定价权。但目前信用卡取现成本确实较高，消费者万不得已不要透支取现。

    别为礼品瞎办卡　休眠依旧扣年费

    据央行最新数据显示，目前我国信用卡累计发卡量已达４．３６亿张，平均每个家庭有一张信用卡，但其中不乏“休眠卡”。

    近年来，银行为抢夺信用卡市场而“跑马圈地”，不少人为了得到银行赠送的小礼品而填表，也有的则为了帮助银行员工完成任务而办过卡。一些持卡人以为只要不激活就不会收费，但直到年费账单寄到家、个人信用已经受到影响才发现“休眠卡”也会收费。

    专家提醒消费者，有些银行会在未经消费者确认的情况下擅自激活信用卡，收取年费，当消费者发现时已经欠下一屁股债了。因此，为了不蒙受“不白之冤”，消费者不要为了几百元的礼品而泄露个人信息，此前办过此类“休眠卡”一定要留意激活情况。

    别贪积分提额度 临时额度不免息

    今年“十一”，北京市民刘先生接到银行的短信，说可以提升其信用卡的临时额度，不仅额度提升了近一半，消费还可以获得双倍积分。这令刘先生十分动心，立即同意。但节后收到账单时，他才后悔莫及，原来，刘先生所持有的某行信用卡的临时额度没有免息期，不能享受免息。

    专家指出，在接到银行提升额度的电话和短信后，一定要明确提升的是永久额度还是临时额度，因为各家银行对临时额度的要求不同，最好能第一时间咨询银行，以免“空欢喜”一场。