奔三年轻夫妻月入1.4万来养家，理财想追求长期稳定回报

　　【理财案例】

　　张先生，今年30岁，目前在上饶一家公司担任技术主管，每月收入8000元。太太每月收入6000元，夫妻俩年终奖有15000元。两人都有社保，无其他商业保险。有一个3岁大的儿子，平时由外婆照看着，明年开始上幼儿园。家庭每月生活开支一般在6000元左右。现今，家有活期存款5万元，定期存款20万元。夫妻俩由于平时较忙，没时间打理资产，趁年底理财好时期，也想拿出部分存款做投资，希望能让家庭财富实现长期稳定收益，为此咨询上饶建行理财师该配置哪些理财产品比较适合好。

　　【案例分析】

　　张先生夫妇年收入总计183000元，除去每年72000元左右的生活开支，1年能结余111000元，对于上饶的一个普通工薪家庭来说，年结余还是非常不错的。但是家庭资产配置方面还存在一些不足，在物价飞速上涨的今天，银行存款利息低，上饶建行理财师表示钱长期存银行只会加快贬值，相信张先生也认识了这一点，所以想拿出部分存款做投资来获得更高收益，是很明智的。同时，建议张先生家应采取多元化理财策略，按比例投资理财，在定期存款的基础上，也适当进行一些高收益的稳健投资，很有必要。

　　上饶建行理财师【理财建议】

　　分析了张先生家的财务情况，并结合家庭理财目标，上饶建行理财师给予了张先生以下几点家庭理财建议：

　　1、将活期内资金转换为建行货币基金

　　上饶建行理财师不建议这部分资金存活期，活期存款年利率一般在0.35%左右，利息过于低，可将活期存款转为建行代销货币基金，，例如建行“速盈产品”，T+1日赎回到账，周末及节假日均可享受理财收益，起点只需100元，随时可追加。能享受4%左右的收益。这类理财方式的收益要比活期高出几倍，而且家庭若需紧急使用资金时，还能随时拿出，灵活性较高。特别适合活期上闲置资金的投资。

　　2、孩子教育金提前储备

　　孩子教育金是每个家庭的硬性支出，而且费用会随着孩子年龄的增加而增多，除了孩子上学的基本课本费，还有各种各样的培训费（如学下棋、学乐器等）。为了缓解家庭以后这方面的经济压力，上饶建行理财师建议每个家庭都需提前储备孩子教育金，可以采取定投类方式来进行。张先生夫妇每月有结余资金8000元，首先每月计划拿出部分资金进行月定投，1年享受6.8%的收益，长期定投能享受复利收益。也可以配置儿童教育类保险，不仅能避险，还能领取高昂的教育金。对于剩余月结余资金可以先存入建行“速盈产品”，相当于强制储蓄，积累资金。

　　3、部分存款转固定收益理财

　　张先生家的定期存款20万元，如果此部分资金暂时不用，可以进行长期投资，采取多元化投资策略，比如10万可以配置上饶建行保本型理财产品，年化收益率一般在4%左右，1年4000多元左右的收益，安全性又高；剩余的10万元可以配置风险产品考虑到近期资本市场红火，且康先生长期不用，建议配置股票型基金组合。例如目前建设银行正在热销的富国中小盘股票基金和鹏华中证800保险指数基金，可以考虑配置50%资产，另50%资产投资建新信用增强债券型基金。这样的理财搭配比较适合稳定的家庭理财。

　　4、夫妻保障再配置

　　张先生和太太都是家庭顶梁柱，家庭收入的主要来源者，因此夫妻俩在保障方面一定要重视。平时除了缴纳基础社保外，上饶建行理财师建议夫妻俩各自再配置一些商业保险来作为补充，比如医疗和养老型保险。最后再搭配意外伤害险和重大疾病险，进一步提高保障。不过，家庭总保费要以不超过家庭年收入的10%为宜。

　　按照上饶建行理财师给予的家庭理财方案，张先生家的每月结余资金得到了充分利用，一方面用于储备孩子教育金；另一方面投资建行“速盈产品”，每年带来4%左右的收益，可谓一举两得；其次，家庭的20万存款采取了“保本理财+风险类投资”相结合的投资策略，实现了长期的稳定收益，而且收益会比银行定期存款要高出几倍。与此同时，家庭的整体生活保障也得到了进一步的提高。