互联网理财“硝烟四起” 市场理性竞争才是正道

兴业银行宣布，将于3月初推出新一代余额理财工具“掌柜钱包”；民生银行近日上线的“直销银行”中，推出了“如意宝”、“随心存”两款余额理财账户。

一边是余额宝成长到近5000亿元的超大规模；另一边是大小银行的“围追堵截”正面作战，互联网理财市场“硝烟四起”。专家认为，未来应让市场竞争发挥更大的作用，推动互联网货币基金市场走向更平衡、理性的局面。

银行正面迎战余额宝

兴业银行称，在其和兴业基金即将联手推出的掌柜钱包中，具有“1分钱起购，当日申购无上限，最高当日赎回额度3000万元，赎回资金瞬间到账”的功能。这和余额宝、微信理财通等产品的特性非常相似，本质上是货币基金，具有起购点低、可随时赎回、资金实时到账等特点。

此前已有多家银行推出类似的产品。例如，交行和交银施罗德基金合作推出了“快溢通”，资金可实时到账、单日客户最大可提现50万元；平安银行和南方基金联手推出的“平安盈”也是资金可实时到账，一分钱起购，账户内资金还支持购买基金、理财产品、转账或信用卡还款。四大行也有类似产品，比如工行的“薪金宝”、中行“活期宝”产品。

中国银行金融研究所高级研究员周景彤表示，类余额宝类产品的出现，促进了传统金融体系和模式的改革，在一定程度上推动了存款利率市场化。

“余额宝的鲶鱼效应很强，它使越来越多的银行感受到压力。银行通过这些产品留住自己的客户，进行市场化的竞争，这是正道。”中央财经大学金融学教授郭田勇说。

余额宝先发优势明显

在余额宝的带动下，中国的货币基金市场呈现前所未有的快速发展格局。截至今年1月末，货币市场基金规模由半年前的5000亿元增至9500亿元。

根据天弘基金的数据，截至2月26日，余额宝用户数已突破8100万。根据2月中旬余额宝户均规模6500元测算，目前余额宝规模或已突破5000亿元。

“在互联网理财产品上，余额宝的先发优势很明显，”郭田勇说，“余额宝能拿这么大的量是对其创新的鼓励，天弘基金必须珍惜这个机会，谨慎、稳妥地进行投资”。

家住北京石景山区的白领小张半个月前购买了工银瑞金的“薪金宝”产品，其申购点是100元。但是他发现，薪金宝只能按月在网上查询其收益状况，而不能像余额宝那样可以每天查询收益率。

“工银瑞信的这个产品许多特性和余额宝类似，我看中它是大银行的产品才购买，但用起来还是不如余额宝方便。”小张对记者说。

业内人士表示，银行只有加强创新、改善金融服务便利性，才能吸引更多的客户、不断增加客户的“粘性”。