“京东白条”透射互联网未来竞争热点

　　日前，知名电商京东针对个人消费者的“京东白条”正式公测，首批将开放50万个名额。获得“京东白条”公测资格的用户可以在个人京东账户中激活“白条”，使用该服务。

　　所谓“京东白条”，本质为消费金融贷款，而这部分业务在国内仍处于起步发展阶段，由于它在功能上与银行的信用卡分期业务极度相似，因此也被视为互联网金融冲击传统银行的信用卡业务。

　　京东消费金融业务总监许凌表示，“京东白条”服务的推出是基于京东积累的大量高质量的客户数据和消费数据，通过对用户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级，建立起了京东自己的信用体系。

　　在由北京软交所、搜狐一言堂和中关村互联网金融协会联合承办的阳光沙龙上，北京海科融通支付公司副总裁崔毅龙表示，“京东白条”是在模仿美国运通卡的经营策略。发放“白条”的条件，首先是京东注册用户，其次是京东账户绑定过信用卡，并做过在线支付业务。

　　“由此看出，类似于京东的第三方支付机构的风险控制策略是依靠银行的信用评价。”崔毅龙说，由于银行拥有政府背书和疏通的渠道，信用卡逾期不还属于金融欺诈罪，有公安、法院等机构执法作为保障，而欠第三方支付机构的钱则不属于金融欺诈罪，第三方机构自身承担风险。京东的白条策略就借用了银行的信用卡信用，作为其第一道防火墙。然后再利用自身的风控策略做第二道防火墙，有了双重保障，用户不还钱的可能性非常小。

　　消费信贷最重要的就是对用户信用的把控，崔毅龙认为，这一点互联网公司要比银行有先天的优势，它掌握大量用户数据和用户行为。从这个角度上来看，沉淀最多用户数据的公司将会在未来的竞争中占据更有利的位置，数据已经成为互联网竞争的一个核心竞争力。 （记者王怡）