余额宝去年规模超1800亿 互联网金融成投资新趋势

　　2013年刚刚过去，但留给人们的依然是众多的意犹未尽，其中互联网金融在2013年得到蓬勃发展，余额宝、微信支付、百发等横空出世，其中百度首款互联网理财产品在去年10月28日销售时不到4小时即达到10亿元，显示了互联网金融的强大实力。超过1800亿元的规模、超过4000万的客户数量，这是中国首只互联网基金“天弘增利宝(余额宝)”交出的2013年的成绩单。互联网带给人们生活的改变不可估量，过去人们绝不会想到互联网与金融又会怎样的纠葛，但现在，可以说互联网金融已经成为未来金融的一大趋势，但我们依然要看到，互联网金融的发展存在野蛮式发展，这已经引起相关监管部门的关注。

　　2013互联网金融大爆发

　　2013年被称为互联网金融元年，在这一年互联网金融行业捷报频传，每一个参与者都在寻找适合自己的的玩法。金融互联网化和互联网金融化的渗透正在不断交织。

　　白领蒙女士看到网易对理财产品赠送5%的活动补贴后，对现在各大金融机构拼收益的举动表示感慨，因为据了解，最近，东方财富旗下天天基金也在推广活期宝，而且用醒目的方式提到年化收益10%。这并不是这些金融机构的“大发慈悲”，而是因为他们都感受到了余额宝的威胁。

　　2013年6月13日余额宝正式上线，截至2013年11月14日，余额宝规模突破1000亿元，用户数近3000万户，相当于国内全部78只货币基金总规模的近20%。天弘基金凭借与支付宝独家合作余额宝，旗下天弘增利宝货币基金成为国内首只规模突破千亿的基金产品。

　　余额宝只是互联网金融的开始，自它拉开一条新的互联网赚钱新途径后，更多参与者加入到互联网金融的浪潮中。百度、苏宁等先后与基金公司合作推出理财产品，各家打出的收益率更是“没有最高，只有更高”。不仅如此，网易近日也推出了添金计划理财业务。

　　微信支付也是2013互联网金融的一个重要关键词。酝酿多时的微信支付功能，终于在5.0版本中实现，微信支付的应用场景也不断扩充，从优惠券，到售货机，再到折扣百货商场，不但如此，微信支付的应用还在不断扩张中。

　　P2P网贷在2013年经历悲喜，在行业利好的刺激下，P2P网贷平台如雨后春笋般出现，但过度发展且监管缺失的情况下，P2P网贷也开始经历新一轮洗牌，从年初的海南众筹网倒闭，到10月份几十家P2P平台倒闭，资金池、跑路等现象频频出现。

　　2013的互联网金融还不止于此，国内首家互联网保险公司众安保险、新浪百度获支付牌照、支付宝钱包品牌独立……一系列的举动都在大声宣告，一个名叫互联网金融产物正在应运而生，正在不断发展，甚至它的未来还难以估计。

　　互联网金融风险与收益齐飞

　　在繁荣的市场背后，互联网金融行业的风险性也越来越被感知。首先，互联网金融是否真如想象中的能够“躺着赚钱”。资深投资人士提醒投资者，所谓各种互联网“宝宝”实质只是一条通道，投资者通过这些通道购买的还是各种基金产品。更为重要的是，对于如此高收益率，不少业内人士都认为是“赔本赚吆喝”。

　　以百度百发为例，传说中的8%的收益，除了货币基金收益率外，也包括了百度通过2013年12月28日开启的“百宝箱”发放补贴，以达到8%的收益率。网易添金计划也是如此，据北京商报记者了解，该计划的链接基金为汇添富现金宝基金，收益由两部分组成，一部分为汇添富现金宝基金本身的收益，即基金经理能够做到的收益；另一部分则为网易加送的5%活动补贴。虽然看起来各方的补贴为投资者增加了收益，但这肯定只是暂时性的的举措，互联网公司很难长期性地为投资者提供补贴，一旦这些互联网公司的金融产品运行上轨道，

　　既然是互联网，安全问题就是一个需要考虑的问题。互联网金融的各种投资行为都通过互联网完成，这意味着投资者要面临更多额外风险，产品的良莠不齐，“钓鱼”、诈骗网站层出不穷，一旦出现问题，投资者的损失很难得到补偿。近来就有余额宝用户遭遇盗刷，其账号中的6万多元在30分钟内被人盗刷消费殆尽，此后一周，这位用户始终没有等到支付宝官方的答复。摩根大通中国首席经济学家朱海斌还指出，目前互联网金融目前还处于监管空白，这是储户需要考虑的问题。

　　而同时，互联网金融的营销方式也被业内人士质疑。按照《证券投资基金销售管理办法》规定，基金产品不能宣传预期收益率，基金销售机构不能采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。显然，各家互联网企业的做法并不符合监管规则。

　　官方监管或将从严

　　有业内人士表示，为了促进互联网金融健康长远的发展，为了金融系统的安全稳定，需要从现在就重视互联网金融的外部监管和行业自律，不能听任其不受约束地“野蛮生长”。而同时业内人士也看到，要防止和纠正那种误以为加强对互联网金融的监管，就是不支持创新，就会有碍于解决小微企业融资难问题的片面认识。

　　监管与支持创新实际上并不冲突，互联网金融暴露出来的种种问题，如若不能得到很好的规范，最后受损的必然是普通投资者。在这个问题上，官方的态度也较为明朗。央行条法司司长穆怀朋表示，互联网金融的发展有利有弊，总体上推动了金融发展。目前部分新业务在发展过程中暴露出一些问题，未来对P2P等互联网金融形态的监管力度将提高，目前正在研究监管力度和框架。“监管部门将从更高的层次，用适当的法律，规范市场发展，并使其发挥更多作用，进行行业监管，发展行业自律。”

　　这意味着，互联网金融的发展将不再杂乱无章，很快互联网金融的种种行为就将受到相关规章制度的约束，相信在各方的共同努力下，互联网金融将朝着更健康的方向发展，不但为投资者带来福利，也将符合金融发展规律，促进我国经济朝着更好的方向前行。