哪些企业能用上“江西特色”贷款 解密“财园信贷通”融资模式

“有过民间融资，成本太高吃不消；也向银行贷过款，耗时太长等不起。”在江西博大化工有限公司董事长刘国盛印象中，融资难、融资贵、融资慢是这些年自己最为头疼的事。然而，去年年底一笔利率7.8%、走流程不足10天、额度500万元的“江西特色”贷款又让他看到了中小微企业融资的新希望。

4月22日，本报刊发《江西首创无抵押贷款破解小微融资难》报道后，“财园信贷通”这个具有江西特色的融资新模式受到不少企业主关注，他们纷纷致电本报询问相关贷款事宜，为此记者再次采访深度解密。

企业最高可获8倍贷款额度

融资难是我省乃至全国中小微企业反映的最普遍、最突出、最急需解决的问题，已经成为制约企业发展的瓶颈。来自省财政厅的一组调研数据显示，2013年，我省小微企业通过银行融资比例不到10%，贷款满足率不足40%，利率上浮的贷款占比达到70%。

“去年年初，我们先后在8个有代表性的工业园区进行调研，组织了16次园区管委会和企业家座谈会，发现中小企业融资难的原因主要有三，企业难以提供足额抵押物；企业难以获得担保；企业贷款时间长、收费高、手续多。”据省财政厅副厅长辜华荣介绍，通过多方沟通、反复论证，“财园信贷通”工业园区中小微企业融资模式于去年7月启动试点。

由江西省财政、工业园区管委会按1：1比例筹集企业贷款风险保证金存入合作的银行，企业最高可获银行8倍贷款额度，为工业园区推荐的企业发放1年期以内、500万元以下流动资金贷款。

去年，“财园信贷通”第一批试点的工业园区有44家，合作的银行仅有3家。今年合作的银行增加到19家，“财园信贷通”扩大覆盖到了全省的100家工业园区。根据相关规划，到今年6月底，放贷金额将达到80亿元。

拿到钱后企业缓解困境

“最早不太相信门槛如此之低，我们园区大多数企业都达标。”赣州开发区管委会副主任缪小征介绍说，园区内的大多数企业也不相信，去年下半年第一次通知了100余户企业前来了解政策，结果只有不到50位业主到场。不过，随着年底3.13亿元贷款划入园区80户企业账户，“财园信贷通”是普惠金融的说法得到了大家的认可。

中国银行江西省分行中小企业部专业审批人熊菲下派基层中国银行赣州分行帮扶三个多月，走访了11个工业园区。“这家企业是我在赣州经手的第一笔业务。”再次走进赣州仟亿家具，熊菲倍感亲切。如今，她已审批“财园信贷通”项目41笔。

说到自己从获得中国银行新干支行“财园信贷通”500万元贷款，琴联米业董事长邓菊生除了感谢还是感谢。

去年下半年，市场上稻谷收购价格下跌，大米成品又滞销，企业没有足够的回笼资金出门收购稻谷；而农户的稻谷收进家后卖不出去，大家都很着急。“如果像往年一样从银行贷款，走程序就要好几个月，等贷款下来，农民家中的稻谷又会因存放不当而发霉了。”邓菊生告诉记者，幸好申请到了“财园信贷通”的500万元，收购了600万斤稻谷。今年开春，市场上稻谷收购价每百斤涨了10多元，光原料差价这一块就多赚了好几十万。

江西博大化工有限公司董事长刘国盛也感同身受。因为市场大环境不太景气，原淀粉赊账难，而下游经销商货款支付又有拖延，流动资金缺口一度拉大。500万元的“财园信贷通”贷款几天时间里就到位，让他腾出了时间去做产品研发、市场开发，今年1~3月份，公司销售额同比增加16%。

政府、银行和园区多方共赢

通过“财园信贷通”，企业的利益得到充分体现的同时，政府、银行、园区的利益同样也都得到很好的体现。

中行江西省分行中小企业部总经理邓南昌认为，“这也是‘财园信贷通’得以顺利推动的原因。”对于银行来说，财政存入了真金白银作为保证金，又以工业园区管委会为主追偿贷款，降低了贷款风险。

“用有限的财政资金撬动了8倍以上银行资金，财政支持中小微企业发展的专项资金总量虽然每年都在增长，但面对几十万户的中小微企业来说还是杯水车薪，有了8倍放大效应，帮助了更多的企业发展。”采访中，工业园区管委会主任们都这么说。

批量开发园区内企业，解决了银行征信难题，赢得了客户，降低了成本。对于园区来说，促进了发展，获得了企业，稳定了就业和民生。据统计，赣州市经开区53户“财园信贷通”贷款企业年度共纳税4935万元，比上年增长了54.6%。而对于财政来说，资金绩效最大化，激活了经济，扩大了财源。“项目保证金存在银行，即使可能出现少量赔偿，但绝大部分的本金还在，还有银行存款利息，也为财政在战略上积蓄了一批资金。”把钱存进银行，他们都挺放心。

六道关口把控风险

“这是创新之举，我们在前期也做了大量的调研。”据省财政厅副厅长辜华荣介绍，“财园信贷通”有一套控制企业风险的措施，从六道关口把控风险。

虽然无抵押、无担保贷款，但企业法人代表、股东需签字承担无限连带责任。选择的企业银行和园区都进行了筛查，有市场、有前景、有潜力，园区管委会为主追偿，控制风险。500万元的额度控制，企业抽逃贷款的机会成本就减小。

建立黑名单制度，组织各主要经济部门，财政、工商、税务、工信、社保、房管、国土等部门对“财园信贷通”贷款企业建立黑名单制度，对企业威慑力很强。

由企业缴纳1%的互动保证金，有利于企业之间相互监督，引导企业向银行或园区管委会提供监督信息。

领导小组成员单位定期召开贷款企业调度会议，强化贷后管理，及时通报贷款企业情况，控制贷款风险。

“‘财园信贷通’项目要求中小企业按时报送财务报表，建立健全财务管理制度。”辜华荣说，财务制度规范了，企业做大做强了，谁都不愿让自己在征信系统中留下信用污点。(记者黄培红/文)

来源： 中国江西网