农行江西分行\"信贷工厂\"模式有效激活小微企业

    新华网江西频道12月27日电（李淑芳 黄金）近年来,随着金融危机对经济实体的冲击,中小企业的发展遇到了困难,尤其是小微企业融资难的问题日益凸显,发展县域经济也因此遇到前所未有的挑战。

    按照面向“三农”的基本定位，农行江西省分行加快业务转型，将小微企业金融业务作为战略工作来抓，加大对小微企业的融资和服务力度，积极助推小微企业发展，有效支持了全省小微企业快速发展。截至11月底，该行小微企业贷款余额131.93亿元，比年初增加24.47亿元，增幅22.77%。

     “进得来”——差异倾斜的信贷政策支撑

    地处新余市高新开发区的江西臣菲医药有限公司，是一家2012年新成立的专业经营药品批发企业，成立之初就购置3000多平米房产作为经营场所，但苦于手上周转资金不足，企业经营发展遇到困难。得知消息后，农行新余城北支行主动上门向企业输送了信贷资金1000万元，为企业送上了一场酣畅淋漓的“及时雨”。这只是农行江西省分行积极服务小微企业发展的一个实例。

    让小微企业“进得来”。充分考虑小微企业的经营特点以及行业、区域特征和客户风险，合理设置各类有别于大中型企业的差异化小微企业准入标准。

    近年来，该行以降低门槛，差异倾斜的信贷政策为支撑，全力支持小微企业发展，制订了《关于推进小企业信贷业务发展的意见》，明确了支持小微企业的具体途径，制定了“差异化准入政策、差异化授权政策、差异化审批流程”的“三个差异化”的信贷政策，使其更有利于对小微企业提供信贷支持，在11个二级分行成立了小企业金融服务中心，在2个支行成立了小企业金融服务分中心。同时根据辖内不同地区经济发展水平和信用环境，不同分支机构经营管理水平、风险控制能力，不同授信产品的风险程度，建立了差别化授权管理制度，以授权书的形式进行差别授权，实行小企业信贷业务一次调查、一次审查、一次审批的一站式金融服务，着力提升信贷审查审批效率。

     “贷得快”——“简式贷”开辟绿色通道

    针对小微企业“短、频、急”的融资需求，农行江西省分行搭建“专、快、新、优”的金融服务平台，多措齐施，全力支持小微企业的发展。

    江西九江市宏宇机电水暖物资有限公司是一家从事水暖配件、镀锌管的小型企业，由于企业流动资金短缺，生产能力有限，急需1000万元资金扩大规模。在这关键时刻，农行九江分行的“简式贷”信贷产品成为了及时雨，在短短一周内，1000万元贷款成功发放到位，企业拿到资金后迅速扩大生产规模，解决了订单需求，成为九江市行业性标杆企业。

    让小微企业“贷得快”，就是要以客户为中心，兼顾效率和风险，整合只能相似或雷同的环节，提高审贷效率。农行江西九江分行把“简式贷”作为服务小微企业的金融拳头产品，全力满足小微企业客户生产经营中的出现的周转性、季节性、临时性流动资金需求。今年以来，农行江西九江分行累计投放“简式贷”贷款3亿元，帮助85户小微企业发展壮大。

    为提升小微企业信贷响应速度，农行景德镇分行不断扩大增量授信审批权限，适度下放小微企业贷款审批权限，深化小微企业专营、审批限时办结等措施，不断提升对小微企业融资服务和市场拓展的响应速度，在全行推行小微企业信贷业务“一站式审批”模式，实行评级、授信、用信同步办理，提高小微企业信贷支持效率。

    “贷得到”——探寻“信贷工厂”模式

    让小微企业“贷得到”，就是根据小微企业以及县域市场的资产结构和产权特征，积极创新担保制度，逐步解决小微企业担保难的问题。

    农行江西吉安分行根据区域特点，将辖属各支行分为吉泰走廊片区和非吉泰走廊片区，分片推进小微企业客户拓展，在资源上对吉泰走廊片区支行进行倾斜。持续开展“进园区、访政府”活动，扩大小微企业客户储备。该行加强与当地政府部门和园区招商引资新客户联系，建立畅通的信息沟通机制，并注重从源头营销客户，组建营销团队主动上门为园区企业提供全方位金融服务，并严格落实营销责任人，每周跟踪走访进度，定期通报，做到有目标、有跟踪、有进度、有结果。

    针对不同发展阶段的小微企业，农行江西分行积极创新和推广小微企业特色金融产品。为新成立不足两年的新企业提供了简式快速贷款产品，依据客户所提供的有效抵（质）押物价值或保证人的担保能力，直接进行客户授信和办理各类信贷产品。

    针对步入成长期的企业，提供了自助可循环贷款产品，助力小微企业流动性管理，降低财务成本。对于经营稳定的成长性企业，开办上市财务顾问、债务融资工具承销、保兑仓、上市直投、融资租赁等业务，帮助企业拓宽融资渠道。

    该行还积极介入全省区域特色经济，自主推出了小企业主个人助业贷、生猪养殖行业担保贷款、丰城个人船舶抵押贷款、樟树小企业多户联保贷款等特色产品，有效满足了小微企业的金融服务需求。