农作物投保能否保住种地钱（走转改·一线调查）

　　今年，重庆市在16个区县启动了水稻、玉米和马铃薯保险试点。截至10月底，实际完成水稻109.45万亩、玉米106.51万亩、马铃薯62.56万亩（春季）的承保工作，承保农户90余万户（次），目前全市已开展的24个农业保险参保保额共计89.55亿元。农业保险是否分担了自然灾害给农民带来的损失？农业保险是怎么实施的？保险公司能否从中盈利？还有哪些地方需要完善？记者展开调查。

　　农业保险怎么保？

　　种植户和政府财政分担保费，定损理赔公开透明

　　腾建久是重庆市潼南县崇龛镇临江村的水稻种植大户，今年3月份，他得到了一个好消息：水稻可以参加农业保险。老腾和土地打了几十年交道，说起种水稻，他心里有一本明白账。水稻在每年的4月中下旬栽秧，8月中旬收割，一亩地的水稻，成本支出包括：耕地300元，水费10元，种子80元，农药20元，化肥80元，人工栽秧50元，人工收割100元。按照亩产1000斤稻谷，每斤1.1元计算，每亩水稻的产出是1100元，除去成本支出640元，利润大概460元。“这是没有遇到自然灾害的收成，潼南的病虫害和风灾比较常见，受灾严重时每亩只能产五六百斤稻谷，成本都回不来。”老腾说。

　　今年重庆开展水稻、玉米、马铃薯三类主要作物政策性农业保险试点，保险责任包括暴雨、洪水、内涝、风灾、冻灾、雹灾、病虫害等，只要损失率在25%以上，就可获得最高每亩300元—400元的赔偿，而在农作物的各个生长阶段，也有不同的赔付标准，越到后期赔偿金额就越高。

　　据中国人民财产保险股份有限公司潼南支公司总经理向祖吉介绍，水稻保险的费率为6%，参保的水稻保费为每亩18元，保费由中央财政补助40%，市级和区县财政承担35%（其中市财政承担25%，区县财政承担10%），种植业主只承担25%。这样算下来，每亩水稻种植业户只需负担4.5元。

　　今年6月，潼南遭遇了特大暴雨袭击，老腾有500亩水稻遭受了损失，每亩减产400斤。“按照苗期每亩40%的标准，每亩赔了120块钱，不到一个月，6万的赔款就到账了。”老滕用赔付款买了种子和化肥，在地里种上了圆白菜，迅速恢复了生产。

　　对参保农民来说，最担心定损理赔不公平、赔款不到位。市农委牵头制定了一套完整规范的操作程序。从承保面积的核实，到定损理赔的确认，农业部门工作人员同保险公司共同确认，并由参保农户签字、农委下属的农业服务中心盖章。每户的参保情况和理赔情况都会在村级公共服务中心进行不少于3天的公示，赔付款也直接发放到参保户手中。

　　重庆市从2007年开始试点政策性农业保险，今年又在16个区县启动了水稻、玉米和马铃薯保险试点。目前全市所有农业保险已处理报赔案件7.74万件，直接赔款12715.6万元，受惠农户近60万户（次）。

　　农业保险怎么推广？

　　农业部门和保险公司联动，政府补贴达75%

　　“农业保险是建立农业风险防范机制，提高农业防灾减灾能力的重要措施，惠农惠民，十分重要。”重庆市农委主任夏祖相说，市里和试点区县都成立了农业保险试点工作机构，建立了以农业（畜牧）为牵头部门的办公室负责日常工作。市政府及相应职能部门制定政策，扶持农业保险经营管理。

　　“我们通过广播、电视、报刊、网络等新闻媒体和召开会议、发放宣传资料、张贴墙报等多种方式，向广大农民宣传农业保险政策，同时充分利用农业服务中心等基层农业服务体系，建立农业保险代办网络，依托农业龙头企业、农民专业合作社和种植大户推动农业保险。”潼南县农委主任唐邦富介绍道。同时，农业保险承办机构内部都成立了农险部，与区县农业（畜牧）部门建立起联动机制和农业保险核心数据库，涉及参保企业的种养规模、联系方式、损失数据、以保费和赔款为基础的征信记录等。到目前为止，重庆市农险承办机构已建成农业保险营销服务部110多个，在1000多个行政村各选聘了1名以上的村组协保员。

　　中国人民财产保险股份有限公司潼南支公司是今年潼南10万亩水稻的农业保险承保单位，在向祖吉看来，政府对农业保险的支持不仅仅是推广的力度，更重要的是给予了政策保障。

　　“农业保险的保险费率一般为5%—12%，远高于一般财产保险0.2%—2%的费率水平。农业保险的平均综合赔付率超过120%，在支付赔偿后，保险公司很难盈利。”向祖吉说，农业保险和其它财产险最大的不同在于不可控风险大、受自然灾害影响大。正因为农业保险风险比较大，除了保险费率定得比较高以外，政府还采取了高额补贴政策，农业保险政府补贴高达75%。

　　农业保险怎么完善？

　　扩大主要险种覆盖面，建立农业风险防控体系

　　截至10月底，重庆市已开展了24个农业保险险种，纳入中央农业保险保费补贴范围的有7个：能繁母猪、育肥猪、奶牛、森林、水稻、玉米、马铃薯。其中，18个政策性农业保险参保金额87.24亿元：中央政策性保险参保金额79亿元，市地方特色政策性保险参保金额8.24亿元。6个商业性农业保险险种参保保额2.31亿元。

　　从试点的情况看，有些方面还需进一步完善，比如农民参与保险的意识与积极性仍有待提高。目前全市水稻已参保的占比为10.7%、玉米已参保占比为15.3%，市农委调研发现，多数农民缺乏保险相关知识。再比如中央财政补贴比例低，覆盖面窄，目前只有7个险种能得到中央财政的支持。还有不少农户和农业工作人员反映农业保险理赔金额过低。

　　对此，市农委表示正在研究这些问题，下一步将推动建立农业风险防控体系，逐步建立中央财政和市级财政补助项目为主、区县财政补助项目为辅的政策性农业保险体系：一是扩大主要险种覆盖面，进一步提高参保率，扩大实施范围；二是加快推进特色险种实施，推进开发粮油、蔬菜、畜牧、渔业等全市优势产业险种，鼓励区县研究开发种植业、养殖业、林业等农村组合型保险产品，研究开发覆盖全市农业发展重点项目和地方农业发展标志性项目的新型险种。