南昌银行：创新小微金融 扶持小微企业贷款近400亿
新华网江西频道9月25日电（洪鸣 黄伟）长期以来，融资难、融资贵的是困扰小微企业的普遍问题。南昌银行结合自身发展特点，将小微金融列为重大发展战略，服务重心不断向小微企业倾斜，通过全新技术、全新营销和全新制度，提高放贷效率，努力解决小微企业融资难的问题。截至2015年8月末，南昌银行全部小微贷款余额达到398.46亿元，占全部贷款余额比例的56%。
南昌银行客户经理到企业进行贷前调查。
全新技术：创新推出“准信用”微小贷款产品
三年前，南昌市洪城大市场娟娟儿童用品营销中心的负责人李伟因缺少抵押物，七八家银行都不让办贷款，让他错失不少发展机遇。后来，南昌银行小贷中心根据他的经营状况果断发了放一笔100万元的“金手指微贷”，助他成功完成了一笔180万元的交易合同。如今，生意越做越大的李伟称赞“南昌银行是真心为小微企业服务的好银行。”
2012年10月南昌银行与德国法兰克福金融学院签订战略合作协议，引进德国先进微贷技术，开展合作。针对市场特点，南昌银行利用德国微贷技术，推出“准信用”微小贷款产品“金手指微贷”——产品面向个体工商户和小微企业主，额度最高不超过100万元，无抵押、一般2天最快24小时即可办妥放款，银行人员上门服务不收费。
小微企业融资关键难题在抵押，唯有弱化抵押才能解决融资关键难题。但弱化抵押意味着需要强化调查。南昌银行利用先进微贷技术，通过现场对借款人经营状况的全面了解和分析，利用“三品三表、第三方打听”等方法还原报表和数据，确定借款人可以偿还的贷款金额和期限，把免除抵押建立在扎实深入的调查基础之上。这套技术相对于抵押品的估值要难很多，但能切实解决小微企业融资关键难题，在小微金融细分市场中开辟了一片蓝海。
南昌银行行长吴洪涛表示，从南昌银行2012年以来的实践经验来看，以“重现金流、轻抵押”为特点的微贷技术在实践中与小微企业经营特点相匹配，在解决小微企业融资难题的同时为银行管住了贷款风险，面对近年来经济下行、金融风险高企的形势，南昌银行“金手指微贷”不良率始终控制在2%以内，贷款质量优良。
全新营销：主动上门、挨门挨户、扫街营销
长期以来，在客户眼中，银行办公楼和网点以装修气派著称，等客上门成为传统。然而，南昌银行2012年实现小微金融专营以来，彻底颠覆了客户对银行的印象。
南昌银行小微金融专营团队主动出击，无论酷暑高温还数九寒风的天气，市场和街区总是活跃着南昌银行微贷客户经理的身影。
营销时，他们挨家挨户扫遍南昌市及各地市区主要商业街道和市场，收集客户需求，摸清客户分布与密度、客户生产经营淡旺季等各类市场特点，不厌其烦介绍南昌银行“金手指微贷”特色。
调查时，他们深入客户经营场所，实地清点存货，逐笔核对经营开支，盘根究底了解客户经营历史，自编报表还原数据和信息，通过交叉检验技术验证客户信息真实性、评估客户还款实力。
小微客户被微贷客户经理上门服务的态度打动，被客户经理执着、认真、吃苦耐劳的敬业精神所感动，纷纷由被动接受调查到主动提供银行所需信息。
在微贷客户经理主动营销和上门服务下，小微客户不仅自己成功办理了南昌银行“金手指微贷”，还积极向亲戚朋友推介南昌银行“金手指微贷”，“金手指微贷”和广大小微客户形成了良性发展金融生态。
南昌银行客户经理到企业进行贷中、贷后调查。
全新机制：激励约束机制为放款提供支撑
小微金融业务的发展关键靠人，既要调动客户经理走出去上门服务的积极性来实现快速发展，又要约束客户经理行为偏差实现合规发展，二者兼顾关键靠一套行之有效的激励约束机制。
南昌银行为客户经理、小组长、团队长、客户部经理、后台等全部小微金融业务角色建立了差异化、有针对性的考核管理办法和激励约束机制，这些机制包括目标激励机制、薪酬激励机制、岗位激励机制、表彰激励机制、分享激励机制、精神激励机制等，不断强化对员工的认同感，激励员工保持工作热情，保证服务小微客户的效率。
通过积极的正向激励，一批优秀客户经理脱颖而出，用不到两年时间完成了毕业生到派遣制员工、派遣制员工转合同制员工、员工到小组长、小组长提升为团队长、团队长提升为分中心负责人、分中心负责人提升为小贷中心部门负责人的多级转变。
同时，为了规范和约束客户经理经营行为，南昌银行一方面通过业务制度对员工行为实施规范管理；另一方面，对于违规情况轻微的，通过会议通报、约谈警告进行约束，对于与制度严重背离的，通过严格的退出机制进行约束，包括业绩不达标退出机制、不良问责退出机制、违反小微金融业务准则退出机制。小微金融专营队伍自建立以来，累计退出客户经理近百人，警示教育的同时保证了队伍的纯洁性。
数据显示，开业近三年来，南昌银行小企业信贷中心累计发放单户100万元以下贷款73.6亿元、18769笔，平均每月投放3亿元、586笔。
“小微金融是南昌银行未来的发展方向，已成为南昌银行靓丽的一张名片。”吴洪涛表示，发展小微金融，是南昌银行自身发展的需要，更是贯彻落实国家支持实体经济、促进小微企业发展的需要。