44.2%受访者信用卡曾逾期还款 低收入年轻人易滥用

21.05.2015  15:16
原标题:44.2%受访者信用卡曾逾期还款 低收入年轻人易滥用

  漫画:金艳

  当下,信用卡和个人信贷越来越普及,给人们生活带来了便利,但也有一些金融机构出于牟利动机,过度发卡或过度授信,埋下安全隐患。近日,中国青年报社会调查中心通过民意中国网和问卷网对2026人进行的一项调查显示,44.2%的受访者曾逾期还款,67.8%的受访者直言信用卡随意授信的情况多,76.8%的受访者赞同国家完善个人信用评估体系防止过度授信。

  受访者中,88.8%的人持有信用卡。90后占4.3%,80后占37.5%,70后占34.8%。

   44.2%受访者曾逾期还款

  在青岛某广告公司工作的魏鸿飞发现,身边的白领几乎都有信用卡,居民区、马路边、商场里经常看到推销信用卡的银行员工。他的第一张信用卡就是在推销人员劝说下办理的。魏鸿飞表示,有了信用卡以后,超前消费已经成了习惯。

  在北京一家饭店打工的王亚坤则深受信用卡困扰。“有信用卡以前,我属于‘月光族’,有信用卡以后,就变成了‘日光族’”。王亚坤说,她的信用卡透支额度超过了每月收入,很快就欠下了卡债。从此以后每月工资发下来,第一件事就是还款。接下来的一个月还得靠透支信用卡度过。“虽说每月按时还款就不会影响信用,但是生活受到牵制,没有存款的感觉让我很不安。”她坦言。

  央行网站发布的《2014年第二季度支付体系运行总体情况》显示,截至2014年第二季度末,全国累计发行信用卡4.22亿张,环比增长2.02%。

  本次调查显示,88.8%的受访者持有信用卡。持有1张、2张、3张、4张信用卡的受访者分别占27.7%、28.8%、16.3%、7.0%。8.9%的受访者持有5张以上信用卡。

  44.2%的受访者曾有过信用卡逾期还款的情况,其中6.3%的受访者坦言经常逾期还款。32.0%的受访者发现身边背负逾期信用卡债的人很多。

  《2014年第二季度支付体系运行总体情况》显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额321.24亿元,环比增长13.94%。2013年第二季度这一数据为196.21亿元。中国银监会在其官方网站上公布的数据显示,截至2014年第一季度末中国银行系统不良贷款率已经升至1.04%,而这一数字在2013年年底为1%。

   喜欢超前消费又收入不高的年轻人容易滥用信用卡

  王亚坤告诉记者,刚工作时收入比较低,开销又大,有一次拖欠3个月未还款。开始她十分担心信用记录会留下污点,还款后却发现自己的透支额度反而提高了。她还发现,自己的朋友在原有信用卡欠款的情况下,还能办理新信用卡,然后透支现金还旧卡。

  “信用卡办理太简单了,不但缺少风险提示,有些做法还在鼓励人们超出还款能力去透支。喜欢超前消费又没多少收入的年轻人很容易禁不住诱惑,滥用信用卡,等到被银行追债就晚了。”王亚坤感叹。

  调查中,67.8%的受访者直言信用卡随意授信的情况多。

  个人金融门户网站“我爱卡”增值业务部总监董峥直言,国内当前无征信发卡的情况很多,银行了解到客户持有其他信用卡,就轻易通过申请,这容易导致信用膨胀。现在国内信用卡行业没有一部专门法律,行业本身没有受到充分规范。在办理完信用卡后,很多时候申请表和章程都被收走。银行的不作为、办卡者的疏忽大意,都为信用卡的使用埋下了隐患。

  2011年开始实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定,禁止向未成年人发放信用卡,并规定不得对营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式。

  然而在某银行工作的贾先生告诉记者,发卡量依然关系到银行员工的业绩,一些员工可能为了提成给客户随意办理信用卡。他还透露,当前银行业的竞争比较激烈,大多数银行不愿意暴露自己的坏账率。

  中国市场信用学术委员会副主任吴晶妹指出,当前信用记录受重视程度不高,原因有很多,但更重要的是信用记录的应用不够普遍。现在信用记录的应用主要限于金融领域,特别是信贷,与人们生活联系不够密切。

   61.9%受访者建议银行考察申请人真实经济能力,避免过度授信

  如何防止年轻人信用卡超额消费?调查中,61.9%的受访者建议银行考察申请人真实经济能力,避免过度授信,60.5%的受访者建议一旦超额消费立刻停卡,52.0%的受访者希望设置定期还款提醒,44.8%的受访者希望银行改变以发卡数量考评员工的制度,37.8%的受访者建议及时调整授信额度,33.6%的受访者希望明确告知申请人信用卡有关风险。

  同时有38.4%的受访者希望监管部门立法加强对信用卡和持卡人信用管理,36.1%的受访者期待监管部门严惩过度授信银行。

  董峥介绍,美国针对信用卡的法律多达17部,对于发卡、公平信贷等方面都有完善规定。银行为客户办理完信用卡后,客户可以保留章程,以便查看权益和责任。我国银行应该注重服务细节,国家也需要不断完善信用体系和配套的制度建设。

  调查中,76.8%的受访者认为要从根本上防止信用卡过度授信,需要国家建立完善的个人信用评估体系。

  2013年10月,央行正式开通网络查询个人信用服务平台,包括北京、广东在内的9个省区市居民可登录平台查询本人信用报告。2013年11月,最高人民法院执行局与中国人民银行征信中心签署合作备忘录,共同明确失信被执行人名单信息纳入征信系统相关工作操作规程。

  董峥指出,信用系统的完善,与社会运行的透明和公平程度是相互促进的。信用体系建设不能只注重信贷领域,信用体系的完善也不能只靠银行部门。这个体系应当将人们生活、工作的方方面面纳入进来,将个人、企业和政府纳入进来,要确保守信的人能凭借良好信用记录,在生活、就业等方面得到更多实际利益。