交通银行创新小微企业贷款服务降低企业融资成本

18.08.2014  15:21

    8月14日,国务院办公厅发布指导意见,多措并举缓解企业融资成本高问题,交通银行结合银监会关于完善和创新小微企业贷款服务的要求,创新小微企业贷款服务,降低企业融资成本,落实稳增长、促改革、调结构、惠民生相关政策,不断加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度。

    交通银行零售信贷部负责人表示,该行小企业信贷系统已实现了灵活的还款方式订制功能,可以根据企业生产经营资金流的特点订制任意的还款方案,不仅包括按月、季、半年、年等还款周期,还包括等额本金、不等额本金等还款方式,借款人通过网银随借随还,减轻了小微企业还款压力,降低了融资成本。

    为优化银行的小微企业贷款管理,交行还开发了小企业循环贷款,贷款额度一次申请,循环使用,不需要再进行重复操作。同时,根据借款人生产经营特点、规模、周期和风险状况等特点,合理设定小微企业流动资金贷款期限,既能满足借款人生产经营的正常资金需求,又可以避免由于贷款期限与小微企业生产经营周期不匹配,额外增加小微企业的资金压力。

    据了解,近年来,交通银行围绕“渠道、产品、服务效率”等重点环节,顺应小微企业客户的特殊需求,不断创新小微企业贷款服务。目前,该行小微企业专营机构已达357个,专营机构服务的小微企业贷款余额占据全部小微企业贷款余额的80%以上。同时,还大力加强电子渠道“e贷在线”的建设,小微企业只要一台电脑、一根网线,足不出户就可以完成贷款申请、获批查询、在线提用与偿还,提高了小微企业贷款资金使用效率,降低了融资成本。

    在产品创新上,该行针对小微企业抵押物不足的情况,推广“五权”融资,即根据企业不同资产形态,探索债权(应收账款)、货权(存货)、物权(固定资产)、股权(对外投资)、智权(无形资产)等不同的融资模式。

    丰富的创新产品为小微企业发展发挥了积极作用。目前,交行已推出小微企业经营性物业抵押贷款、专项资金贷款、投贷联动、信用履约保证保险贷款、摊位经营权质押贷款、租金贷、汽车合格证监管融资等多项创新产品。比如,专项资金贷款,针对科技型小微企业,比照政府已核定但未下发的奖励资金发放贷款,解决政府资金与企业资金需求在时间上的错配问题;投贷联动产品,携手创投公司对初具发展潜质、高成长性科技型小微企业进行“股权+债权”的综合扶持;信用履约保证保险贷款,交行与保险公司合作,为已购买信用履约保证保险的科技型小微企业提供信用贷款。(来源:交通银行官网)