苏州房贷利率上浮 看看理财专家的买卖“房产经”

22.03.2014  18:02

  买房、办房贷是市民一直关注热门话题,苏州房贷利率的起伏也牵动着大家的神经。哪些银行可以办房贷?首套房、二套房的房贷利率到底是多少?从买房成本与房产收益看,现在该买房还是该卖房?记者昨天采访了多家银行,听取了银行理财专家的“房产经”。

  大多数银行正常放贷

  采访中,大多数银行表示没有“停贷”,其中,工、农、中、建四大行表示一切正常。而银行在房贷利率政策方面也比较一致,无论是国有大型银行还是小型商业银行,都表示目前是“根据不同客户的不同情况有所上浮”,大多数银行采取的基本原则是首套房房贷在基准利率的基础上上浮5%,二套房房贷则要上浮10%。不过,目前,汇丰银行苏州分行对首套房还有一定优惠,折扣依据贷款金额等确定。此外,不少银行在二手房房贷方面还有一定限制,如根据房龄、房产面积等,可以贷款的额度、利率、期限有所不同。

  虽说7折、8折房贷优惠早已渐行渐远,利率上浮已成为普遍规则,银行对于房贷这块市场似乎还是有些“想说爱你不容易”。采访中,不少银行表示,虽说现在房贷利率有上浮,但事实上这个“买卖”不见得划算,一方面上浮5%到10%的房贷利率,与其他小微贷款上浮20%,甚至30%到40%相比,还是比较少。另一方面,对于银行来说,按揭贷款存在着客户“逆选择”的问题,好的客户随着家庭收入增长,会陆续提前还款,提前结清按揭贷款;差的客户会沉淀下来,成为逾期、不良客户,银行还没法提前终止贷款,清退这些劣质客户。“大银行做按揭压力不大,因为他们总体贷款规模庞大,可以适当配置一部分在按揭上。”一家小型股份制商业银行的个贷工作人员透露,不少小银行真心不想做房贷,目前的业务也是能不做就不做,即使不“停贷”,做的量也很小。

  买房成本水涨船高

  一家银行个贷部负责人给记者算了这么笔账:如果以购买首套房贷款100万,贷30年,利率上浮5%,采取等额本息还款为例,每月本息合计支付6570元,与曾经7折房贷相比,每月要多支出1453元利息,30年下来累计多支出利息达到52万元,超过贷款总额的50%。“差不多等于一年就三四台iphone没了。

  同时,记者在采访中了解到,目前大银行房贷额度明显没有年初紧张,银行个贷部工作人员表示,这与近期房地产成交量较小有关,尤其是2月份,涉及春节,几乎没有客户来办房贷买房,也因此让银行的相关额度得以缓和。小银行则房贷做得较少,额度一直有限。

  有业内人士认为,大幅增加的购房成本,会让一些购房者望而却步,购买力下降,又会进一步影响房价,其中环环相扣的影响会在市场中逐步显露。

  房产占家庭资产比勿过高

  近年来,中国家庭资产增长、中产阶级增长等大多是因为房产,因为这类家庭大都有房子,房子价格增长速度又超过了其他资产。但不容忽视的风险是,我国家庭在家庭资产配置上过于倾向于房产投资,反映出房产在我国家庭财富中的重要性以及家庭对房产的依赖,而资产的单一,使得家庭财富风险较大。

  在房地产市场波动较大当下,到底该买房还是该卖房?一位银行理财师给出这么一组数据:在美国,大多数家庭的财产70%是基金、保险、股票等金融资产,30%是房产;而在中国,情况正好相反,房产占到70%,甚至90%。除去中美两国因为所处的发展阶段不同、文化信仰不同等带来家庭财富分配不同,有一个基本的原则值得遵守,那就是家庭财富分配中,一旦房产占比过高,如超过70%,建议减持,即卖房;反之没房或占比低于30%,就可以买房。“其实买房投资合不合算,还可以这么算一笔账,你手里有200万元,如果存银行定期一年收益是多少?如果投资收益5%到6%的类余额宝产品收益是多少?投资收益10%的固定收益信托又可以收入多少?然后比较一下,用这200万元买下的房子,算上出租收益,房价还得一年上涨多少才赶得上其他理财方式的收益,就很清楚了。


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