江西多部门合力破解小微企业融资难

    新华网江西频道６月３日电 题：江西多部门合力破解小微企业融资难

    新华社记者陈建华、陈春园

    由江西省财政、试点工业园区按１：１比例筹集资金存入合作银行作为贷款风险保证金，银行按不低于保证金的８倍放大贷款额度，向园区内小微企业提供５００万元以下免抵押、免担保贷款。这一被江西称之为“财园信贷通”的融资模式从２０１３年７月试行以来，便受到了小微企业和金融部门的欢迎。

     贷款“双免”降成本 企业受益

    绿野包装有限公司是江西首个获得“财园信贷通”贷款支持的小微企业。总经理彭翠林介绍说：“去年８月２７日，公司在免抵押、免担保的情况下，用了不到１个月的时间便获得了银行发放的一年期５００万元流动资金贷款。”获得贷款后，企业开足马力２４小时不间断生产。

    记者了解到，截至２０１４年４月２０日，江西省已有１３６９户小微企业通过“财园信贷通”获得贷款，贷款发放总额达４８．３８亿元，与此前每年５亿元的财政支持资金相比增加了近１０倍。

    据江西省财政厅介绍，“财园信贷通”贷款企业名单由园区推荐，银行审核，省去了评估、证明等多道手续，获贷时间从原来的两个月至半年缩短为１５至３０天。各合作银行向企业提供贷款的利率上浮上限不得超过基准利率的３０％，此外不能收取任何费用。

    江西省财政厅厅长胡强说，首批“财园信贷通”融资试点在全省４４家工业园区展开，工商银行、中国银行等金融机构积极参与。２０１４年，这一做法已在全省９４个工业园区全面铺开，参与合作的银行也扩大至２０多家。

     多重关口防风险 银行放心

    由于在贷前审批、贷后跟踪等环节设置了多道风险屏障，“财园信贷通”这一融资模式实施以来未出现一笔不良贷款，解除了银行的后顾之忧。

    江西省财政厅企业处副处长谢望津认为，企业申贷虽然实行“双免”，但企业法人代表、股东必须签字承担无限连带责任；不超过５００万元的贷款额度控制，使得企业抽逃贷款的机会成本增大。此外，由于申贷企业还需缴纳１％的互助保证金，有利于企业之间相互监督。

    园区管委会推荐企业，实施保证金代偿，政府为追偿主体，手段更为有力。银行按贷款要求放贷达到了保证金的８倍，出现了代偿则全部从保证金中扣除，园区保证金扣除５０％，省财政保证金扣除５０％，扣完为止，承担有限责任，之后由银行负责承担风险。

    此外，“财园信贷通”还实行信用“黑名单”制度。利用财政、税务、工商、国土等政府职能部门的管理手段，将银行、违约企业以及该企业股东个人均纳入社会信用体系。

    中国银行江西省分行中小企业部总经理邓南昌说：“由于‘财园信贷通’风险可控，我们找到了积极担当社会责任、主动服务小微企业与扩大市场规模、自身经营转型的一个重要结合点，对银行业来说是一项利己利民的的好举措。”

     财政资金“四两拨千斤” 融资破题

    江西省财政厅副厅长辜华荣说，以往财政资金对中小微企业的支持是“点对点”的方式，以无偿补贴为主，资金使用撒“胡椒面”，企业受益面窄，资金规模小。“财园信贷通”实质上是以政府公信力为支点，财政资金发挥“四两拨千斤”作用，撬动银行等金融机构的资金，增加了融资规模，拓宽了企业受益面。

    在“财园信贷通”融资思路的启示下，江西赣州市已经开始建立市县区域层面的微缩版模式，为当地小微企业提供小额短期贷款，让更多企业获得融资支持。

    “财园信贷通”让许多工业园区尝到了金融创新的甜头。新干县副县长邹友根说，因为有了“财园信贷通”的支持，新干县工业园今年一季度生产红火，实现主营业务收入４６亿元，同比增长４０％以上。

    赣州开发区副主任缪小征说，“财园信贷通”融资模式的推行，倒逼了小微企业积极实行和完善现代企业管理制度。为获得申贷资格，一些小微企业纷纷主动到税务部门交清拖欠的税款，增加了当地财税收入。（完）