消费无节制，单身小伙咋防“月光”？

　　新春将至，商场打折、网店促销，小钟说自己是个消费无节制的主，一定要好好地规划一下。34岁的小钟任职一事业单位，至今单身，每月6000～8000元入账，年底1万元左右的年终奖，没有负债也没有任何投资，自己单住新房，从不做饭。“我就是有点小资而已。”就是因为他的“小资”，导致账户存款从来没有“过万”的记录，特别是到年底，常刷爆信用卡。年底了，小钟说自己有些忐忑，怕自己又要成为“卡奴”。

　　理财目标

　　1、工资收入合理支配，控制年终消费；

　　2、明年通过贷款或刷信用卡购买一辆小车；

　　3、三年内找个女朋友结婚生子，规划孩子的教育基金。

　　理财嘉宾：交通银行江西省分行个人金融业务部邓欢

　　理财分析

　　小钟是年轻消费群体的一个典型代表——要求一定水平的生活质量、无负债、无积蓄，消费观念前卫、信用卡使用无节制。但现实生活是残酷的，往往这部分年轻人经济来源固定，而随着“眼界开阔”，开支逐渐增大。目前，小钟需规划的重点是理性使用信用卡、合理安排每月支出，另外还需强制储蓄以满足今后结婚、养育孩子等一系列的开支需求。

　　理财建议

　　 设置信用卡限额控制消费

　　从目前情况看，小钟最首要的任务是控制消费，这方面可通过设置信用卡每日支付限额来完成。目前，很多银行都能通过网银或电话银行设置每日的支付限额，以此控制非理性消费。

　　每月初做好本月的支出计划。基本生活费用、通讯费、交通费是每月固定的金额，在南昌每月约3000元。需计划的是社交费用：如计划性安排朋友聚会等，将费用控制在2000元以内。如此下来，每月的储蓄额1000～3000元。

　　 通过基金定投强制储蓄

　　每月1000～3000元的储蓄额存于银行并非划算，建议选择基金定投和黄金定投计划。定投是一种适合所有非专业投资者的投资方式，唯一的要求是坚持。坚持3年以上，不仅积累了一定的财富，且还有意外的收益收获。每年底的年终奖可暂时购买货币基金，灵活兼顾一定收益。

　　3年的基金定投积累的资金基本可完成结婚等花费，而之后孩子的教育基金建议仍延续基金定投和黄金定投，届时依据婚后的生活情况及经济能力再决定定投的金额。

　　 用信用卡分期付款买车

　　从目前小钟的收入及储蓄状况看，一次性付款购买小车有一定困难，建议小钟积攒两年的年终奖，通过信用卡分期购买一辆经济型小车，很多银行信用卡都与各家车行有合作活动，如刷卡购车免手续费、免利息之类的。

　　■记者黄培红/文