年末南昌出现还贷高峰 低折扣利率提前还反而亏

　　每年1月1日，多数银行都会调整房贷利率，为节省贷款利息，不少市民会选择在年底前提前还贷。连日来，记者走访多家银行发现，我市不少银行已进入还贷高峰期。银行工作人员也提醒，并不是所有贷款客户都适合提前还贷。

　　 办理提前还贷的市民多了两三成

　　昨日，在红谷中大道的一家银行，银行个贷中心前围满了咨询、办理业务的市民。该银行个贷中心的熊姓工作人员表示，每逢年底提前还贷的市民都会增多，目前客户要比平常多两三成以上。

　　 银行提前还贷“门槛”不一

　　采访中记者发现，在个人住房贷款提前还贷的费率方面，各家银行略有差异，部分银行还会收取违约金，特别是在商品房买卖这一块。此外，大部分银行均有提前还贷的锁定期和相对应的“门槛”，比如一年以后客户才可以申请提前还贷，提前还贷有最低标准等。此外，收费方式也十分灵活，如某银行规定的在贷款放出第一年内（含一年）提前还款的，且已偿还的分期还款连同提前还款金额（包括该次提前还款）累计相当于或超过贷款金额的60％，提前偿还金额的3％，最低不少于人民币2.5万元；在贷款放出两年后提前还款免费。

　　 低折扣利率提前还贷反而亏

　　“合理的提前还贷是可节省利息，减少还贷压力，但并不是所有人均适合提前还贷。”阳明路某银行业务中心主任熊斌表示，首先不适合提前还贷的人就是那些享受到贷款利率低折扣的人，如首套房银行基准率在7折左右的购房者，选择提前还贷后，有的银行会取消利率优惠，反而会导致利益受损。

　　此外，采用等额本金还款期已过三分之一的或等额本息还款已到中期的购房者也不适合提前还贷，因为等额本金开始还的本金比较多，已将大额本金还完，剩下小额贷款产生的利息不会太多；而等额本息的市民已经还了大部分利息，提前还贷意义不大。

　　 提前还贷别盲目

　　熊斌还提醒，由于在各家银行的提前还贷的费率、标准、条件略有差异，市民在申请前应看清协议内容，比如费率、违约金、申请条件等。此外，市民在还贷完成之后要办理撤销抵押登记，拿着还款凭证领回产权证、买卖合同等，相关证件。如果只做了抵押登记，还完贷款之后，还需要在和银行办完结算手续后，前往房管局撤销抵押登记。

　　(实习生 黄江高 记者 邓望)