多家银行实施“认贷不认房” 开始申请九折优惠利率

央行和银监会发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》已有半个多月，昨日记者走访多家银行获悉，央行“认贷不认房”政策已在多家银行落地，工行、建行、华夏银行等多家银行均确定在北京正式落地实施“首套房认定”政策。但具体实施的房贷利率优惠方面，虽然有银行表示已经向总行申请“九折优惠”，但大多数银行依然采用基准利率。

“对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，分行可执行首套房贷款政策。”昨日，华夏银行明确表示，为进一步改进房地产金融服务，积极支持合理个人住房贷款需求，华夏银行执行房贷政策：对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例可为30%，贷款利率下限可为贷款基准利率的0.7倍，具体由分行依据当地市场情况决定。

华夏银行并不是第一家明确执行监管部门房贷新政的银行。此前，包括中国银行、建设银行和招商银行等多家银行均做出类似表态。昨日，一家国有大行北京分行个贷部负责人也明确告诉记者，目前北京分行方面已经全面执行“认贷不认房”政策。“只要是购房人提供相应的材料，符合监管条件的，均可以按照首套房进行认定，最低首付比例可以达到三成。”

“不少银行都表态了，说贷款利率下限可为贷款基准利率的0.7倍，但我问了一圈，还没有一家银行能够给到7折利率。”购房人徐先生表示，“7折优惠”目前在市场上依然是镜花水月，尽管购房人十分期待，却难觅其踪。对于购房人的期待，银行方面心知肚明，但7折的慷慨恐怕难以再现。

“目前在北京的房贷都还是按照基准利率计算。但是我们已经把报告打给了总行，针对一些资质优良的客户，希望能够申请到9折利率优惠。7折？真的做不到，这是亏钱的。”昨日下午，一家国有大行北京分行个贷部负责人明确表示，9折优惠利率或可期，但7折优惠确实不太可能。

银行业分析师也认为，鉴于商业银行存贷比考核尚未放松、资金成本仍处于高位，再加上房地产行业风险加剧，所以央行新政中所提到的7折利率优惠更偏向于政策指导，银行落实起来十分困难，年底出现几无可能。

“就算国有大行也不太可能给首套房贷七折利率，除非不讲收益。”融360信贷专家徐瑾认为，即使有所谓的“7折利率”，也可能会附加诸多苛刻的限制条件，对绝大多数人来说依然是“看得见却摸不着”。但是银行在落实新政时很可能会在当前的水平上适当下调房贷利率，出于盈利性的考虑，9折或为底线。

值得注意的是，华夏银行昨天宣布其房贷新政细则表示，将积极争取通过发行住房抵押贷款支持证券(MBS)等多项措施筹集资金，用于增加首套自主性和改善型普通自住房贷款投放。这是房贷新政以来银行首次公开提及发行MBS。

所谓MBS，即住房抵押贷款证券化，指银行把贷出的住房抵押贷款中符合一定条件的贷款集中起来，形成一个抵押贷款的资产包，利用这个资产包定期发生的本金及利息的现金流入发行证券，并由政府机构或政府背景的金融机构对该证券进行担保。发行券商会将这个过程所产生的本金与利息支付给MBS的投资者。