杭州开发商争推首付分期 最低5万元起

　　“公务员、教师、上市公司员工、各行业正式编制的职员……只要你的信用记录良好，只要你持续缴纳社保，无抵押即有资格享受低首付购房。”

　　“首付最低5万元起，首付款1至4年内付清就能轻松买房。”

　　最近，杭城很多楼盘都推出了类似的分期首付、帮购房者减轻首付压力的举动。限购限贷之下，房子不好卖，降价、特惠已经让人审美疲劳，而此举降低了购房的门槛，吸引了更多购房人群，也提升了楼盘的销量。只不过，首付分期的背后，有优惠，也有风险。

　　市中心高端项目

　　也打出首付分期牌

　　近期，杭州楼市出现声音最多的莫过于某某楼盘首付多少起，宣传单、广告牌，那超低空飞行的数字让购房者看得心痒痒。以往，以“首付分期”为营销手段的楼盘相对较少，今年这种方式就像雨后春笋般，节节往外冒。

　　保利梧桐语首付最低10万起，金隅田员外首付最低8万起，龙湖香醍溪岸首期7.8万起，钱塘梧桐蓝山首付最低5万起……一家比一家低。上周临平某楼盘就推出了首付5万起活动，“如果你是公务员、事业单位的员工……经过相关机构的资质审核，批出的贷款甚至可以让你首付0元购买我们的房子。”记者以购房者的身份询问该楼盘置业顾问关于首付款的问题时，得到如此答案。

　　有意思的是，不仅刚需项目“首付牌”的竞争越打越烈，战火也蔓延到了市中心的高端项目。

　　总价在500~1000万/套的新华园日前就推出首期50万起的活动，“这个活动一推出，一些原本意向比较足的客户，因为短期内首付款资金存在缺口，本来都打算放弃了，因为这个首付活动的推出，他们又重新考虑下单。”新华园营销总监陈颖对记者说道。

　　刚需入市门槛降低

　　低首付短期提振楼盘销量

　　杭州作为1.5线城市，房价虽没有北上广深动辄每平方米三四万那么高，但均价普遍在万元以上，一套89平方米的刚需房，总价通常在百万元上下。按照2010年9月国务院出台的贷款购买商品房首付款调整到30%及以上的政策，一套100万的房子首付最少需要30万左右。而通过分期付首付款的方式，低至5万、10万元的首付款额度无疑降低了很多意向购房者的门槛，让很多为筹措首付资金头疼的购房者重新把买房放到近期的计划中来。

　　“首付分期的活动一出来，短短几天时间就接到很多客户来电，这其实是降低购房者的购房门槛。原先可能需要二三十万的首付款，现在可以分期支付，对客户来说，资金压力就没那么大，算是我们给购房者的一种优惠。”正在采用分期付首付进行促销的某楼盘置业顾问说道。

　　“原先我们没打算那么早买房，资金太紧，如果把钱全投进房子里，以后万一需要应急，想拿钱都拿不出来。现在首付也能像信用卡一样分期，等于腾出了一笔钱可以备用。”最近正在考虑买房的李小姐听到这消息后，想买房的那颗心又开始波动起来。

　　“市场上出现低首付款购房，无疑大大降低了购房者的购房门槛，使首付压力相对较大的购房者能实现提前买房。原先可能只有100个客户达到支付首付三成的标准，现在因为门槛降低，有150个客户能够买得起他们的房子。”杭州双赢置业机构总经理章惠芳告诉记者，这对开发商与购房者都是一种双赢的模式。特别是在价格敏感板块，这一方式将导致周边竞争楼盘压力加剧。

　　低首付若遇上房价下跌

　　市场风险骤然加大

　　目前，市场上常见的首付分期付款有两种方式：一、先付部分首付款，短期内分期补足余额。举例来说假设购买房源总价是100万，首付三成为30万，首付款首期只需付10万，剩余20万须在3~6个月内还清（有的期限可延长至1年）。在这期间，20万元借款所产生的利息由开发商为购房者支付。按2014年四大行的借款利率来看，6个月以内的短期借款年利率是5.6%，即这期间将产生5600元的利息费，购房者不用支付这笔费用。

　　二、购房者支付部分首付款，其余部分由金融机构以贷款方式补足。此方法，在支付首笔款项后，不足部分须由购房者分期偿还给贷款的金融机构。但这种方式产生的利息开发商不承担，将由购房者买单，借款利息在6%左右（与银行一年期利息相同），可在1~4年内分期偿还。仍以首付总额30万、首期首付款10万为例，一年到期购房者可能额外产生一万元以上的费用。

　　其实，超低首付并不是真正减免了首付款，而是分期来付清，暂时缓解了按揭一族的买房压力，最终还是要在一定时期内全部付清首付总额，短则3个月，长则4年。这意味着，在这一段时间内，购房者将会面临首付、月供、交房时所交税款等多方面的资金压力。

　　机遇与风险并存。荣银投资的客户经理告诉记者，如果采用1至4年的分期付款方式，可能就会有部分时间每个月需要还两笔贷款，也就是首付贷款+按揭贷款，这时刚需购房者的压力将会很大。“我们是以公司的名义借款给客户，客户使用首付分期付款这一方式，在归还剩余首付款的3~6个月内，将产生8%的利息（比银行5年期的利率要高一些），因而也要考量客户的经济实力。”陈颖强调。

　　“降低首付比例的另一面依旧是背上沉重的还贷压力，降房价才是更实在的优惠措施。”章惠芳有另一重忧虑，她给记者算了笔账：假如原总房款是80万，首付3成为24万元，而目前开发商的优惠政策，分期首付款只要10%，为8万元。一旦房价下跌超过10%，在还首付期间，购房者的损失将超过继续还款金额，出于经济利益的考虑，购房者就有可能“毁约”。因为就算放弃这笔已支付款项，也能够止损。那么所有的风险得由开发商自行承担。

　　记者了解到，开发商帮购房者降低首付款的案例过去也曾有过，在楼市低迷的2008年，“零首付”这一营销手段也曾出现，只因风险过大而被政府叫停。随后的2012年12月，某楼盘买房送车，车的价值可折现抵房款；2013年4月保利玫瑰湾打出“首付10万”的旗号；2013年7月，大城北90平方米首付10万等低首付的营销方式都使楼盘在一段时间内获得不错的销售成绩。