南昌县检方对冒名骗贷的银行“内鬼”提起公诉 涉及300万元

　　核心提示

　　人明明在监狱服刑，法院却称其向银行借款不还，这让被起诉人杨某实在摸不着头脑。于是，银行协同杨某一起去报案，经调查才发现，原来是银行里面出了“内鬼”，信贷员李某伪造客户一系列资料骗取贷款300万元。

　　近日，南昌县人民检察院以骗取银行贷款罪对李某提起公诉。

　　刚出高墙接到法院诉状

　　去年4月中旬，因涉嫌贩毒被判了4年零2个月的杨某刚刚刑满释放。走出高墙，杨某决定洗心革面开始新的生活，他打算自谋生计做点生意。然而当杨某踌躇满志准备好好干一场时，法院的一份起诉书打乱了他原本的计划。起诉书称，杨某在2013年的年初向南昌某银行借贷300万元未还。

　　接到起诉书后，杨某第一反应是银行弄错了对象，他赶忙跑到银行核对。可是核对之后，结果让杨某大吃一惊。因为贷款人的名字不但和他一样，就连身份证号码和家庭住址也完全相同。

　　杨某马上向银行方面反映，那笔贷款绝对不是他本人操作借的款。因为贷款发生的时间，杨某还正在监狱服刑，没有人身自由的人怎么可能到银行贷款，何况一贷就是300万元，不是个小数目。考虑到事态的严重性，银行立刻派人和杨某一起向警方报案。

　　银行“内鬼”骗贷还钱

　　经警方调查，很快将嫌犯锁定在该银行信贷职员李某身上。

　　现年40岁的李某高中毕业后一直就在银行上班，对银行的运作非常熟悉。2012年11月，李某为自己的好友小龙作担保向别人借了300万元钱，双方约定1个月就还钱。然而到了规定还款的时间，小龙却莫名其妙地消失了。借钱方找不到小龙后，就逼担保人李某还钱。但李某根本拿不出那么多钱，无奈之际，李某就打起了利用银行的钱来还账的主意。

　　由于李某从事信贷业务，他手上留有一些过往客户的资料。2013年2月，李某找到他过去客户杨某借款留下来的剩余材料，那些材料包括公司的《营业执照》、《税务登记证》以及杨某本人身份证、户口簿等复印件。接着，李某伪造了杨某与别人业务往来的资料证明，一份《产品购销合同》。

　　李某凭借这些资料以经办人的身份向其供职的银行申请贷款，在需要签名的地方，李某就自己签上杨某的名字。就这样，通过贷款申请审批之后，很快银行将300万元的贷款打到李某以杨某名义办理的卡上。李某就用这300万元还了好友小龙的欠款。

　　犯罪嫌疑人被起诉

　　事实上，伪造客户资料骗贷之后，李某整日惴惴不安，他盼望好友小龙早点回来把钱垫上还给银行。不料，李某还没等来好兄弟，警察却将其带走。 近日，南昌县人民检察院以涉嫌骗取银行贷款罪对李某提起公诉。

　　对此，办案检察官提醒，广大市民要妥善保管好自己的相关材料，特别是居民身份证不能盲目借给他人使用，而身份证复印件等资料在使用时，最好注明“再次复印无效”的字样，以免给不法分子犯罪提供条件。同时，金融机构对贷款以及各类客服安保系统应做好全面设置与制度规范，严格做好电话回访工作，避免内部人员利用制度上的漏洞进行违法操作。

　　◎文/王鹏飞 张建太 新法制报记者陈旻希